“La usura baja empuja a las microempresas al crédito informal”

Viviana Araque Mendoza, presidente ejecutiva de Bancamía, destacó cómo los créditos productivos no solo buscan financiar, sino también acompañar a los emprendedores en su desarrollo, enseñándoles a gestionar sus finanzas.

Sin embargo, advierte que la reducción de la tasa de usura está limitando la capacidad de los bancos para ofrecer financiamiento adecuado, lo que obliga a muchos emprendedores a recurrir a los efectos detrás del gota a gota, con tasas que alcanzan hasta 200% o 300%, lo que podría poner en riesgo su estabilidad y sostenibilidad financiera a futuro.

¿Cuáles son los principales beneficios que ofrecen los créditos productivos para pequeños emprendedores?

Nuestra oferta es bastante integral. No solo otorgamos créditos, sino que también enseñamos a los emprendedores a manejar sus finanzas adecuadamente. El crédito es importante, pero nuestro enfoque ha cambiado hacia el cliente y su experiencia, acompañándolos durante su desarrollo productivo.

¿Qué tipos de proyectos productivos son los más beneficiados por estos créditos?

En Bancamía, tenemos una gran cantidad de negocios liderados por mujeres, como peluquerías, modisterías, restaurantes pequeños y, en algunas zonas, negocios más grandes.

También trabajamos en comercio y agricultura, especialmente con el pequeño productor rural.

Además, vemos que 43% de nuestros clientes pertenecen al sector rural.

¿Cómo afecta la tasa de usura baja en la capacidad de los bancos para ofrecer financiamiento las microempresas?

La tasa de usura actual está afectando al sector, porque no reconoce la variabilidad del riesgo en Colombia, dependiendo del desarrollo del cliente, su experiencia y las condiciones del país.

Los costos de los fondos son más elevados y, además, el gasto administrativo para llegar a estos clientes es significativo. Esta tasa no cubre los costos, lo que termina limitando los perfiles que pueden acceder a un crédito.

¿Cómo influye la tasa de usura en la disposición de los bancos para ofrecer créditos más productivos?

La tasa de usura baja dificulta la situación, ya que no cubre los costos de los fondos, la administración ni el riesgo.

¿Qué impacto a futuro genera la tasa de usura baja en la competitividad de las microempresas?

La reducción de la tasa de usura podría forzar a las microempresas a recurrir nuevamente al crédito informal, como el que veníamos hablando, el gota a gota, que bien ya se sabe tiene costos muy altos.

Según estudios de Anif, esta práctica puede llevar a las microempresas a entregar toda su rentabilidad y comprometer su futuro, ya que no es viable para nadie pagar intereses de hasta 200% o 300%.