Los bancos darán periodos de gracia y otros alivios para los usuarios afectados por el sismo

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La Superintendencia Financiera entregó un reporte sobre el comportamiento de la cartera de los bancos durante el primer semestre de 2026, periodo en el que el saldo total pasó de $548,5 billones en enero a $567,7 billones en junio. En el mismo periodo, la cartera vencida pasó de $20,61 billones a $21,05 billones, es decir, un aumento de 5% en la morosidad de los clientes.

Esta dinámica en el comportamiento de la cartera se da en un momento en el que el sistema financiero también enfrenta el reto de atender a los hogares y empresas afectados por el terremoto del 10 de agosto. Ante esta situación, el sector bancario anunció un paquete de medidas para los damnificados, mientras avanza en el restablecimiento de la atención en las zonas afectadas.

“Las entidades han estado trabajando para restablecer la atención en las 533 oficinas afectadas, 4% del total nacional y 34% de las de Caldas, Chocó, Quindío, Risaralda y Valle del Cauca”, afirmó Jonathan Malagón, presidente de Asobancaria. De acuerdo con el gremio bancario, 533 oficinas resultaron afectadas, cifra que representa 4% del total nacional y 34% de las oficinas ubicadas en Caldas, Chocó, Quindío , Risaralda y Valle del Cauca. Sin embargo, la agremiación señaló que los canales digitales de las entidades operan a 100% y que los clientes cuentan con varios canales de comunicación con su banco.

Alivios para los damnificados

En línea a la situación, el sector financiero anunció medidas especiales para las personas y empresas damnificadas. Entre los alivios contemplados se encuentran periodos de gracia de hasta 12 meses para los casos de mayor afectación, la redefinición de plazos y condiciones de los créditos y tratamientos especiales en materia de intereses, además de atención prioritaria y trámites simplificados.

El plan también contempla la protección del historial crediticio y la suspensión temporal de las gestiones de cobro jurídico y prejurídico para los deudores damnificados. Según Asobancaria, estas medidas podrían beneficiar potencialmente a 2,8 millones de usuarios afectados.

Los alivios, sin embargo, no serán necesariamente iguales para todos los afectados. Teniendo en cuenta que las condiciones de cada afectado pueden ser diferentes, las entidades realizarán una evaluación individual de cada caso y ofrecerá atención prioritaria a los clientes en las zonas impactadas.

Cada entidad definirá las condiciones concretas y los canales para solicitarlos, de acuerdo con su autonomía y sus políticas internas. Por ello, la recomendación del sector es que las personas afectadas se comuniquen con su banco para exponer su situación y conocer las alternativas disponibles.

Esta situación se presenta mientras el mercado de crédito colombiano registra una evolución favorable en varias de sus modalidades, a pesar del alto monto de la mora. Según un reporte de TransUnion, las originaciones aumentaron durante el segundo trimestre de 2026 en la mayoría de productos.

Las tarjetas de crédito registraron el mayor crecimiento, con un aumento de 37,3% frente al mismo periodo del año anterior. Le siguieron los créditos de vehículo, con un incremento de 29,8%. También aumentaron las originaciones de crédito de libre inversión, con 2,6%, y de microcrédito con 05%. En contraste, las originaciones de crédito de vivienda disminuyeron 8%, mientras que las de libranza cayeron 11,5%.

TransUnion también señaló que las entidades mantienen una postura cautelosa en la colocación de crédito; 60% de los nuevos créditos se concentró en consumidores de menor riesgo. No obstante, también aumentaron los nuevos créditos destinados a consumidores de mayor riesgo en tarjetas, vehículos, vivienda y microcrédito, lo que refleja una flexibilización gradual de los criterios de originación.

El comportamiento de los indicadores de mora también presentó una evolución favorable en la mayoría de las modalidades de crédito de consumo. La tasa de morosidad de las tarjetas de crédito se ubicó en 4% con una reducción de 117 puntos básicos.

En los créditos de vehículo, la mora fue de 5,6%, 77 puntos básicos menos, mientras que en vivienda se ubicó en 4,6%, con una reducción de 14 puntos básicos. La mayor disminución se registró en microcrédito, cuya tasa de mora fue de 5,4%, 154 puntos básicos menos. En libre inversión, la morosidad llegó a 7,6, con una reducción de 78 puntos básicos.

El sistema financiero colombiano comienza la segunda mitad de 2026 con un crecimiento en el saldo de la cartera y una mejora en los niveles de morosidad de varias modalidades de crédito pero no el total. A esto se suma el buen comportamiento de las nuevas colocaciones, lideradas por las tarjetas de crédito y los préstamos para vehículo.