“Si fuéramos un banco por clientes en crédito, estaríamos entre los tres más grandes”

Síganos y léanos en Google Discover

Tras recibir la licencia como compañía de financiamiento, la firma alista el lanzamiento de cuentas de ahorro para competir de lleno en el sistema financiero. Con esta nueva etapa, Santiago Suárez, cofundador y CEO de Addi, dijo que busca capitalizar la baja bancarización del país, masificar su uso como medio de pago cotidiano y duplicar sus resultados al cierre de este año.

¿Cómo logran rentabilidad con un modelo de tres meses sin intereses?

Esto lo hacemos porque nosotros somos un ecosistema que trabaja tanto con consumidores como con comercios. El valor que le damos al comercio, trayendo clientes nuevos, dando mejores ofertas y líneas de crédito más a la medida, les permite a ellos pagarnos una comisión que cubre los gastos de muchas de nuestras operaciones. Asimismo, nuestros modelos de crédito son de última generación y nos permiten tener menores pérdidas. Nuestros resultados respaldan esto y ya llevamos ocho trimestres consecutivos de rentabilidad.

¿Cómo controlan el riesgo y de cuánto es el ICV?

Nosotros llevamos siete años construyendo un modelo de crédito y de originación con múltiples palancas para poder asumir bien el riesgo y manejarlo mejor. Partimos de la base de que este es un negocio donde tenemos que asumir riesgo. Por eso usamos más de cinco modelos, toda propiedad nuestra, cada vez que aprobamos una transacción. Utilizamos datos de comercios de nuestra red de nuestros clientes para llegar a la mejor aprobación posible. Usamos herramientas de inteligencia artificial para hacer monitoreo y cobranza. Por esto, nuestro índice de cartera vencida se encuentra muy por debajo de 5% hoy en día.

¿Cómo usan la IA para aprobar créditos sin historial tradicional?

Utilizamos la inteligencia artificial de muchas distintas maneras. Obviamente, utilizamos modelos de inteligencia artificial generativa, lo que llaman LLMs, no solamente para prevenir e identificar el fraude (que es uno de los grandes retos para la prospección de crédito), sino también para identificar patrones que nos permitan aprobar de mejor manera a nuestros clientes. Usamos datas alternativas que no tiene nadie más: data de ubicación física del cliente, data del tipo de producto que compra, data de la vertical donde está, y todo eso lo combinamos en estos cinco modelos de scoring que tenemos para poder llegar a una muy buena decisión de crédito.

¿Cómo garantizan pagos inmediatos en caja sin descuidar la seguridad?

La inteligencia artificial cumple una doble función para nosotros: del lado comercial, nos ayuda a anticipar los momentos de consumo del cliente; del lado de control, los modelos actúan como aliados clave para mitigar el riesgo de fraude, protegiendo tanto a la compañía como al consumidor. La idea es que la seguridad no sea un paso adicional que el cliente sienta, sino algo que corre en el fondo mientras la experiencia en puntos de pago sigue siendo simple.

¿Qué cambios necesita Colombia para profundizar el crédito digital?

Colombia tiene una oportunidad enorme todavía sin explotar: la bancarización en productos de depósito es de apenas 60%, y en crédito de solo 15%. Cerrar esa brecha requiere que sigamos profundizando la infraestructura de fondeo local para el crédito digital, y que la regulación continúe evolucionando al mismo ritmo que la innovación tecnológica, para que más colombianos puedan acceder a productos financieros hechos a su medida.

¿Cuál es la estrategia para convertirse en un medio de pago cotidiano?

Hoy llegamos a casi 4 millones de colombianos. Si Addifuera un banco por clientes en crédito, estaríamos entre los tres más grandes del país. Estamos en más de 1.050 municipios, superando más de 95% del territorio, y en más de 100.000 puntos de venta físicos, con 47% de usuarios sin tarjeta de crédito.

Además de operar el marketplace de mayor crecimiento, con cuotas sin interés en todas las referencias, nuestro propósito va más allá de las compras puntuales: servimos tanto a quienes no tienen acceso bancario como a quienes, teniéndolo, no encuentran un buen producto de crédito.

¿Con cuántos microempresarios operan actualmente y cuál es la recepción del segmento?

Llegamos a cerca de 60.000 microempresarios colombianos. Este segmento ha sido muy receptivo a lo que ofrecemos, encontrando en nuestra red un aliado clave para dinamizar sus ventas y llevar soluciones financieras a sus negocios.

¿Hacia dónde va la compañía con sus próximos lanzamientos y licencias?

Obtuvimos la licencia para operar como compañía de financiamiento con Addi CF, lo que nos permitirá lanzar próximamente cuentas de ahorro.

A esto se suma nuestra alianza con Credibanco para llegar a decenas de miles de datáfonos, la consolidación de nuestro marketplace y una operación respaldada por la rentabilidad, con la que esperamos duplicar este año los resultados anteriores.