Nu Holdings cerró 2025 con una utilidad neta de US$2.900 millones, un alza de 51%

Nu Holdings cerró 2025 con una utilidad neta de US$2.900 millones, cifra que refleja un crecimiento de 51% frente a la ganancia neta de 2024, que estuvo en US$1.972 millones, lo que confirma la consolidación de su modelo de negocio digital en América Latina. Solo en el cuarto trimestre, la ganancia neta alcanzó US$894,8 millones, con un crecimiento de 50% interanual y 13% frente al trimestre previo, impulsada por mayores ingresos, eficiencia operativa y expansión del crédito. El retorno sobre patrimonio, ROE, llegó a un récord histórico de 33%, lo que demostró el apalancamiento operativo.

“En el cuarto trimestre de 2025, aumentamos nuestra escala, profundizamos el compromiso y expandimos la rentabilidad, cerrando el año con 131 millones de clientes, con 17 millones de adiciones netas en 2025”, afirmó David Vélez, CEO de Nu Holdings LTD.

Los ingresos totales ascendieron a US$16.300 millones en 2025, un incremento de 45% interanual, mientras que en el cuarto trimestre sumaron US$4.900 millones, impulsados por una mayor vinculación de clientes y el uso de productos financieros. La utilidad neta por intereses alcanzó un máximo trimestral de US$2.800 millones tras crecer 13%, y el margen neto de intereses ajustado por riesgo se ubicó en 10,5%. En términos operativos, la utilidad bruta llegó a US$6.600 millones en el año, frente a US$5.000 millones en 2024, evidenciando la capacidad del banco digital para escalar ingresos sin aumentar proporcionalmente sus costos. El crecimiento de usuarios siguió siendo uno de los motores del desempeño.

La entidad añadió 17 millones de clientes en 2025 y cuatro millones en el cuarto trimestre, alcanzando 131 millones de usuarios a nivel global. En Brasil, se consolidó como la institución financiera privada más grande por número de clientes, con 113 millones, equivalentes a 62% de la población adulta. En México, atiende alrededor de 15% de los adultos y es el mayor emisor de nuevas tarjetas de crédito, mientras que en Colombia superó los cuatro millones de clientes y amplió su capacidad de aprobación crediticia.

El ingreso promedio mensual por cliente activo llegó a US$15 en el cuarto trimestre, con un aumento cercano a 27% interanual. La tasa de actividad mensual se mantuvo en 83%, con su modelo digital mostrando ventajas en eficiencia. El costo promedio mensual de servicio por cliente activo se mantuvo en US$0,8 y el índice de eficiencia mejoró a 19,9% en el cuarto trimestre. En calidad de activos, el indicador de morosidad entre 15 y 90 días bajó a 4,1%, mientras que la morosidad superior a 90 días se redujo a 6,6%, apoyada por mejoras en originación y factores estacionales.

La compañía lanzó más de 100 nuevos productos y funcionalidades: préstamos de nómina en Brasil, una tarjeta de crédito por suscripción en Colombia, soluciones para menores de edad y herramientas de planificación financiera.