Soluciones para créditos y pagos digitales lideran dentro del ecosistema fintech

El sector fintech en Colombia es el tercero de mayor crecimiento en América Latina, consolidándose como un ecosistema robusto que permite a más colombianos hacer parte del sistema financiero y acceder a servicios digitalizados.

Según un sondeo realizado entre los asociados a Colombia Fintech, el ecosistema está compuesto por 286 fintech activas en nueve segmentos distintos. Entre las de más participación están las de crédito digital, con 108 empresas y una participación de 37,8%; y pagos digitales, con 95 empresas y 33,2% de participación.

A estas le siguen las enfocadas en crypto y blockchain, con 8,4% de participación; regtech, 5,6%; finanzas empresariales, 4,9%; PFM y wealthtech, 4,5%; neobancos, 3,1%; crowfounding, 1,4% e insurtech, 1%.

Crédito y pagos digitales

En el segmento de crédito, el de mayor incidencia, la clave ha sido la inclusión financiera. María Camila Fajardo, directora de inclusión financiera de Monet, fintech enfocada en microcrédito, explicó que “a través de tecnología, IA, y modelos de riesgo basados en datos alternativos, las fintech pueden evaluar a usuarios sin historial crediticio formal, reduciendo barreras de acceso que han sido estructurales en la banca. Además, tienen la posibilidad de operar con estructuras más livianas, lo que facilita llegar a usuarios con menores montos de crédito y necesidades más inmediatas”.

Para Fajardo, el sector de los créditos digitales avanza hacia modelos cada vez más digitales, personalizados y basados en datos, lo que apunta a un mayor uso de analítica para la evaluación del riesgo.

En cuanto a pagos digitales, las fintech trajeron una revolución en la relación entre empresas y usuarios, permitiendo la digitalización de los pagos y eliminando fricciones.

Carlos Marín, CEO de Akua, una plataforma de procesamiento de pagos cloud-native, aseguró que “las paytech nacieron resolviendo un problema puntual: aceptar pagos digitales. Hoy esa definición se quedó corta. La industria de pagos está evolucionando en tres direcciones que van a redefinir el ecosistema en los próximos años”.

Sobre la tendencias que llegan a redefinir el segmento, Marín anotó que se trata de una consolidación de la adquirencia como servicio, la convergencia entre pagos e inteligencia artificial, y por último, la omnicanalidad real, donde “el pago deja de ser un momento aislado y se integra en toda la experiencia”.

Neobancos apuntan al ahorro con CDTs

Históricamente en las cuentas de ahorro nadie ahorraba, sin embargo los neobancos han llegado a transformar eso a través de ‘bolsillos’ o ‘cajitas’ con rendimientos competitivos, e incluso con CDTs con tasas relevantes, pero también de fácil apertura.

Entre los neobancos del país se encuentran ofertas de CDTs (en su más alto rendimiento) como el de Pibank con una tasa de 13% E.A. a 12 meses; Koa, con 13% E.A. a 24 meses. Le sigue Bold, con de 12% E.A. a 12 meses; luego Iris, con tasa de 11,9% E.A. a 18 meses y Nu, con una tasa de 11,2% E.A. a 36 meses.