Casi cada quincena colapsó un banco a nivel mundial desde que empezó el siglo XXI

Silicon Valley Bank (SVB), Signature Bank y Credit Suisse eran nombres comunes para emprendedores en EE.UU., empresarios y millonarios de Europa, pero para las personas del común esos bancos que antes no habían escuchado, de un momento a otro los empezaron a ver en todas partes.

La razón: esa fama exprés fue resultado de sus colapsos, y el hecho de que sólidos bancos hayan llegado a la quiebra puso a los medios y las redes sociales a popularizar el término “crisis bancaria”. De hecho, en las bolsas hubo pánico y los 50 principales bancos del mundo perdieron más de US$200.000 millones en capitalización en tan solo tres semanas.

Pero un reporte de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (o Federal Deposit Insurance Corporation, Fdic) por sus siglas en inglés, sugiere que no se puede hablar de crisis bancaria solo por las caídas financieras de marzo de este año. Por el contrario, la entidad, que es la autoridad del sistema financiero en Estados Unidos, encontró que desde el 2000 y hasta finales de 2021 en todo el mundo se quebraron 563 entidades, desde grandes hasta pequeñas.

Es decir, casi que cada 15 días en algún rincón del planeta, desde los países ricos hasta los territorios más pobres, vieron el cierre y colapso de alguna entidad financiera.

“Se trata de una crisis bancaria silenciosa, que golpea a compañías que tienen desde menos de 2.000 clientes en países en desarrollo, hasta grandes bancos con más de 1 ó 10 millones de usuarios en las principales capitales de las potencias”, dijo Cesil Forward, economista jefe de investigación de mercados internacionales del Fdic.

Un reporte de Capital One explicó que los esfuerzos por hacer que el sistema bancario estadounidense sea menos riesgoso han tenido el efecto contrario. Desde la crisis financiera de 2008 y 2009, los bancos más grandes comenzaron a parecerse más. “Las pruebas de estrés exigidas por la Ley Dodd-Frank llevaron a los bancos a diversificarse de la misma manera, lo que elevó el riesgo sistémico incluso cuando los bancos individuales se volvieron menos riesgosos”, detalló la investigación.

Es decir, el colapso de Silicon Valley Bank es un buen ejemplo de cómo el talón de Aquiles de las entidades es similar entre el sistema, sus riesgos compartidos van desde alto nivel de inversión en bonos del Tesoro de EE.UU., y un número fuerte de ahorradores que deben recibir rendimientos al ritmo de la inflación.

“Además de crear una alta inflación de varias décadas, la generosidad de la Reserva Federal en la impresión de dinero en 2020 y 2021 generó malas decisiones de préstamo e inversión. Esas decisiones se basaron erróneamente en la suposición de que las bajas tasas de interés durarían para siempre. También contribuyó a un aumento de la deuda mundial a un récord que superó en alrededor de 50 puntos porcentuales del PIB al que precedió inmediatamente a la quiebra de Lehman Brothers en 2.008”, explicaron en el reporte de Capital One.

Los bancos pequeños
El informe de ‘Eficiencia financiera en países emergentes’ del Banco Mundial, detalló que los problemas de las entidades entre Asia, África y América Latina, estaban explicados por la salida de clientes que se vieron atraídos por las empresas con más músculo financiero.

Por eso, cuando se habla del reporte del Fdic de los más de 560 bancos que cayeron este siglo, 74% corresponde a los que tienen activos por menos de US$1.000 millones, y 10% adicional por los que no cuentan con más de US$5.000 millones.

“La quiebra de diferentes entidades está poniendo a prueba la fidelidad de las personas de la clase media y baja. Para muchos, el gran nombre de un banco es un respaldo a sus ahorros ante una eventual crisis”, agregó Christine Lumbar, analista de mercados para América Latina de Wgci.

El ejemplo más cercano a este tipo de hechos está en lo que ocurrió en Estados Unidos en marzo. Los 25 bancos más grandes de la Unión Americana ganaron US$120.000 millones en depósitos en los días posteriores al colapso de SVB, según datos reportados por la Reserva Federal.

Todos los bancos estadounidenses que atienden a la clase media perdieron US$108.000 millones durante el mismo período. “Fue la mayor caída semanal registrada en los depósitos de los bancos más pequeños en términos de dólares”, agregó Lumbar.

El pánico ha disminuido según los indicadores bursátiles de la banca, pero según la Fdic, los cambios en los depósitos podrían tener repercusiones duraderas para las comunidades atendidas por bancos más pequeños.
Las entidades financieras ahora necesitan depósitos para hacer préstamos, y “si los depósitos caen, es casi seguro que seguirán los préstamos. Es más, la reciente agitación podría impulsar a los bancos a comenzar a pagar a los depositantes tasas de interés más altas, reduciendo las ganancias y recortando aún más su capacidad crediticia”, explicó Jorge Saza analista de banca.