Algunos datos que debe tener en cuenta antes de elegir ahorrar en billeteras digitales

Actualmente, las personas buscan nuevos métodos de ahorro e inversión para llevar sus finanzas en paz y salvo. Es así como muchos bancos y herramientas digitales ofrecen esta posibilidad.

Las billeteras digitales se han convertido en herramientas útiles y accesibles para las personas por su facilidad de uso a la hora de llevar a cabo trámites como transacciones, además que se manejan menos costos en comisiones y cuotas de manejo, y se consideran seguras. Dentro de los servicios que ofrecen están los métodos de ahorro, ¿trae más beneficios ahorrar a través de las billeteras digitales?

Según analistas, es importante recordar que las billeteras digitales son solo una de las opciones disponibles para ahorrar dinero. Es recomendable diversificar los métodos de ahorro y considerar otras alternativas, como cuentas de ahorro tradicionales en instituciones financieras reguladas, para equilibrar la seguridad y diversificación de los recursos financieros.

"Uno de los pros de ahorrar a través de billeteras digitales es la facilidad y conveniencia. Las billeteras digitales ofrecen una forma fácil y conveniente de ahorrar dinero. Puedes realizar transferencias y agregar fondos a tu billetera digital de manera rápida y sencilla desde tu dispositivo móvil o computadora. A su vez, está el control y monitoreo, en las que suelen proporcionar herramientas para monitorear tus gastos y ahorros en tiempo real. También hay beneficios como los incentivos y recompensas", explicó el analista Alexánder Ríos, director de análisis económico en Inverxia.

Según el experto, dentro de los contras de ahorrar a través de billeteras digitales está el riesgo de seguridad, ya que aunque las billeteras digitales implementan medidas de seguridad existe un riesgo potencial de fraude, piratería o robo de datos.

"Los costos asociados son otro contra, porque algunas billeteras digitales pueden cobrar tarifas por ciertas transacciones, como recargas o transferencias de fondos. Es esencial comprender completamente las tarifas y comisiones asociadas antes de elegir una plataforma de billetera digital", agregó el analista.

Según Diego Palencia, analista financiero de VP investigaciones y estrategia de Solidus Capital Banca de Inversión, los sistemas de depósitos electrónicos permiten realizar operaciones de pago y recaudo muy básicas, "aun su conexión con sistemas de alto valor no representa una ventaja competitiva, sostenible, se necesita gestión de activos y pasivos sofisticados y costosas para lograr retener depósitos".

"Hasta el momento no existe un sistema que permita que la relación riesgo-rentabilidad permita la escalabilidad de captación de depósitos electrónicos. Se necesita seguros de depósitos que garanticen el dinero, reaseguros de la gestión de activos y pasivos para ser sostenidos en función del tiempo en los sistemas de captación de depósitos electrónicos. Además, los topes de ley de las Sedpes son insuficientes para garantizar un modelo financiero sostenible y rentable", concluyó.

Según los analistas, las billeteras digitales son un sistema de depósitos de bajo valor que tienen como finalidad ser canales tecnológicos de compensación y liquidación; y aún falta camino regulatorio y técnico para que se conviertan en una alternativa sostenible de depósito de ahorros en el corto y mediano plazo.

Métodos de ahorro en billeteras digitales

Existen distintos métodos de ahorro, como los "retos de ahorro". En este caso, las billeteras proponen desafíos semanales o mensuales a los usuarios, animándolos a cumplir objetivos específicos de ahorro. Estos desafíos pueden incluir la realización de un número determinado de transacciones o alcanzar cierto monto de ahorro en un periodo específico de tiempo.

Algunas billeteras digitales ofrecen programas de recompensas por fidelidad. Los usuarios pueden obtener puntos o descuentos al realizar compras a través de la plataforma, y estos beneficios se acumulan en una cuenta de ahorro.

También existen las "huchas virtuales", que permiten a los usuarios separar dinero para objetivos específicos, como viajes, emergencias o proyectos personales, sin mezclarlo con el resto de sus fondos. Parecido al método 50/30/20, que consiste en destinar 50% de los ingresos a necesidades básicas, 30% en deseos o caprichos y, por último, 20% restante en ahorro, inversión o saneamiento de deudas.