Esto es lo que debe evaluar al elegir un fondo de cesantías según sus necesidades

Las cesantías son una prestación social que protege a los empleados en situaciones de desempleo, pero también, de acuerdo con la Ley 50 de 1990, pueden ser utilizadas para fines como la compra de vivienda o gastos en educación. Son equivalentes a un mes de salario por cada año de trabajo y deben ser depositadas anualmente en uno de los fondos privados de cesantías disponibles en el país: Protección, Porvenir, Colfondos y Skandia. Con todo esto claro: ¿Cómo elegir cuál es el más adecuado?

Lo primero a considerar es el perfil de riesgo. Según Ángela Maya, líder de Ahorro y Retiro de Protección, la elección del fondo depende del horizonte de tiempo en el que se planea usar el dinero. “Es importante que el trabajador elija entre dos tipos de portafolios: uno de corto plazo, ideal para quienes necesitan el dinero en un tiempo inmediato, y uno de largo plazo, que se adapta a objetivos más lejanos como la compra de una casa o el ahorro para la educación”, afirmó.

Ahí, el perfil de riesgo es crucial: los fondos de corto plazo son menos arriesgados y están pensados para quienes necesitan liquidez inmediata, mientras que los de largo plazo pueden ofrecer mayor rentabilidad al asumir más riesgos. “Si está cerca de la jubilación, lo recomendable es pasar a un fondo conservador para evitar riesgos con la volatilidad del mercado”, señaló Juan Pablo Vieira, CEO en JP Tactical Trading.

Otro factor es la rentabilidad histórica. Andrés Gallo, gerente de Innovación Comercial de Skandia, explicó que esta no debe evaluarse a corto plazo. “Los fondos suelen tener un rendimiento variable, por lo que es esencial que los trabajadores comparen las rentabilidades históricas a largo plazo para tomar una decisión informada. No es recomendable basarse únicamente en los rendimientos de un año, ya que pueden estar influenciados por eventos en los mercados financieros”, indicó. A largo plazo, los fondos con una rentabilidad sólida con el paso de los años ofrecen una opción para quienes buscan estabilidad y crecimiento de su ahorro.

Entonces, ¿Qué tipo de fondo elegir según mi situación? Dependerá de su perfil personal, su estabilidad laboral y el uso que le dará a las cesantías. Para quienes tienen un empleo estable y no planean hacer uso de las cesantías en el corto plazo, es conveniente optar por un fondo de largo plazo, que promete mayores rendimientos. Sin embargo, para quienes prefieren tener acceso rápido al dinero en situaciones de emergencia o para pagos inmediatos, lo mejor es optar por un fondo conservador o de corto plazo.

“La mejor recomendación es usar las cesantías solo cuando realmente se necesiten o para fines específicos. Si no es el caso, lo más conveniente es dejarlas en un portafolio de inversión”, explicó Catalina Guevara, directora de Investigaciones Económicas en Porvenir.

Es importante que los fondos estén registrados y regulados por la Superfinanciera y que ofrezcan un buen servicio al cliente, opciones de acceso al dinero y plataformas digitales con asesoría personalizada.

Andrés Jaramillo, asesor financiero, recomendó que la mejor opción es mantener el fondo en el mismo lugar donde se tienen las pensiones obligatorias. “Esta estrategia simplifica la administración de los ahorros, y genera una coherencia y eficiencia en la gestión financiera personal”, precisó.

La asignación automática de los portafolios de estos recursos

Ángela Maya, líder de Ahorro y Retiro de Protección, resaltó que la norma que regula las cesantías implementó un modelo automático de asignación de portafolios para evitar errores comunes. “La norma estableció un modelo automático de asignación de portafolios de cesantías, garantizando que la consignación que se hace en febrero ingrese al portafolio de corto plazo y que en agosto se migre al de largo plazo”, explicó. Actualmente, alrededor de 90% de los clientes de Protección ya utiliza este modelo automático, según dijo Maya.