Tasas de créditos de libre inversión para salir de viaje en junio están entre 16,3% y 27,9%

Si está pensando en buscar préstamo para sus vacaciones de mitad de año o si se dejó consumir por la fiebre del mundial y está considerando ir a EE.UU., pero no tiene todo el dinero, un crédito de libre inversión puede ser la salvación a su antojo.

Con corte al 8 de mayo, la Superintendencia Financiera, reveló que el promedio ponderado para los créditos de libre inversión oscila entre 16,38% y 27,91% efectivo anual, E.A. Cabe destacar que el promedio poderado entre todas las entidades que ofrecen este producto es de 23% E.A, efectivo anual, lo que representa 300 puntos básicos más que lo que se reportaba para la misma época de 2025, en el contexto de caída de la inflación y contracción de la política monetaria del Emisor.

Así están las tasas

Según el reportes de la Superfinanciera, el ranking de los bancos que tienen las tasas de interés más altas para los créditos de libre inversión son: Banco Unión, con una tasa de 27,9%, seguido por Banco Mundo Mujer, Tuya y Finandina, con tasas de 27,73%, 25,93% y 25,83%, respectivamente. En contraste, las cooperativas son las que actualmente, ofrecen las tasas de interés más bajas, siendo Confiar Cooperativa Financiera, la que ofrece la tasa más baja con 16,38% efectivo anual.

El top tres lo completa el Banco Cooperativo Coopcentral con 16,52% y GNB Sudameris con una tasa ponderada de 18,41%.

Cuándo tomar este crédito

Tenga presente que este tipo de crédito es “un préstamo que el cliente puede destinar a financiar lo que necesite”, es decir para un viaje, o la compra de algún electrodoméstico o como lo explica Diana Mejía, gerente nacional de Crédito y Cartera en Banco Mundo Mujer, es una buena opción como un recurso para apalancar otras obligaciones. “Siempre es buen momento para adquirir un crédito de libre inversión, si se usa para consolidar deudas más caras, invertir en un negocio, financiar educación o activos productivos, aprovechar oportunidades de inversión”.

Este tipo de producto también puede ser una herramienta clave, teniendo en cuenta que 35% de los hogares en el país recurren al crédito “gota gota” y préstamos no oficiales ante la imposibilidad de ingresar al sistema financiero, según cálculos de Anif y Colombia Fintech.

Surge entonces la duda: ¿Por qué la tasa de interés cambia en cada entidad? Arnoldo Casas, director ejecutivo de inversiones en Credicorp Capital, aclara que la “variación de tasas en el sistema financiero no es capricho”, y que este costo responde en gran medida a cómo cada entidad gestiona su operación y el riesgo de cada préstamo, por lo que en algunos casos, si se detecta que un solicitante representa mayor riesgo, se ajustan las tasas para cubrir el riesgo.

“Los bancos grandes captan dinero del público, a través de cuentas de ahorros o CDT, a un costo menor que una fintech o una cooperativa pequeña, lo que les permite, a veces, ofrecer tasas más competitivas”, afirmó Casas.

El especialista explicó que cada entidad tiene una infraestructura física y regulatoria que puede ser menos o más costosa de mantener, además de que algunos establecimientos castigan la tasa en productos como libre inversión para atraer clientes y venderles otras opciones de su portafolio. Cabe destacar que estas tasas que ofrecen los bancos van cambiando en virtud del comportamiento del mercado y de la política monetaria. Además, cada entidad financiera puede ofrecerle una tasa más favorable, dependiendo de su perfil crediticio.

¿En que mes se están pidiendo más créditos?

Los productos bancarios también tienen épocas de mayor demanda. Según Diana Mejía, gerente nacional de Crédito y Cartera en el Banco Mundo Mujer, ciertos meses en el año destacan por su actividad. “Mayo es el mes con más solicitudes en el primer semestre, en gran medida porque los consumidores requieren financiación de las matrículas de estudio de pregrado y posgrado de sus hijos, mientras que en el segundo semestre del año son julio y octubre, créditos destinados para financiar vacaciones y gastos de fin de año”.