¿A qué nivel podría llegar la tasa de usura que impacta el uso con tarjetas de crédito?

Para julio, la Superintendencia Financiera de Colombia (SFC) informó que la tasa de usura sería de 31,92%, el nivel más alto de los últimos cuatro años, retornando a las cifras que se registraban en 2018, antes de la pandemia. El indicador avanzó 132 puntos básicos si se compara con la tasa de junio.

La usura es el interés máximo que una entidad financiera podrá cobrar a sus clientes por un crédito de consumo y ordinario. En el caso del segmento de tarjetas, los bancos que tienen las tasas de interés (efectiva anual) E.A. más bajas, es decir, las más lejanas al indicador son: GNB Sudameris, Banco Caja Social, Finandina, Serfinanza y Davivienda, con 27,87%, 29,84%, 30,46%, 31,42% y 31,68%, respectivamente.

Por su parte, Scotiabank Colpatria (31,91%), Bbva (31,90%) e Itaú (30,89%) tienen los niveles de interés más cercanos este mes.

En 2021, debido al impacto de la pandemia y con el fin de ayudar a los ciudadanos con el pago de sus obligaciones financieras, la tasa de usura bajó a máximos en diez años, oscilando entre 25,98% a principios de año y finalizando en 26,19%.

No obstante, la tendencia alcista se mantendrá este año según el vicepresidente de investigaciones de Solidus Capital, Diego Fernando Palencia, pues “en menos de seis meses hemos presenciado el cambio de una política ampliamente expansiva a una política que se contrae”, aseguró.

Los analistas proyectan que hoy la tasa de interés por parte del Banco de la República suba 150 puntos básicos adicionales, ubicándose en 9%; y para el cierre de año contemplan que pueda sumar unos 50 o 100 puntos básicos más. Por lo que el interés corriente subiría entre 50 y 70 puntos básicos, al igual que la tasa de usura, llegando a 32,42% el próximo mes.

"La usura seguirá subiendo a récords históricos. Estuvimos más de 18 meses en tasa de 1,75%. Por tanto, la transmisión de aumento de tasas apenas comienza. Más o menos en cada subida mensual de tasas, el interés corriente ha escalado entre 25 a 60 puntos básicos desde hace seis meses. Estos dos últimos serán los más altos históricos: el mes pasado subió 150 puntos básicos y este mes subirá probablemente otros 150 puntos básicos, por tanto la usura estaría entre 33% y 34%. Al cierre de año se espera que siga creciendo alrededor de 35%", dijo Palencia.

Para Alexander Ríos, experto financiero y fundador de Inverxia, cuando las tasas vienen al alza hay que evitar el endeudamiento de largo plazo a intereses elevados.

“La recomendación es que si se va a utilizar la tarjeta de crédito se deben revisar dos cosas: primero, que brinde puntos, millas u otro tipo de beneficios, porque eso después va a representar un descuento. Y segundo, financiarse a una o dos cuotas, donde la carga de intereses no represente una gran proporción del pago por las compras”, indicó Ríos.