“Analizaremos las posibilidades de llevar nuestro servicio a otros países de la región”

Con cerca de 1,8 millones de colombianos beneficiados por el servicio de FGA Fondo de Garantías, esta entidad planea seguir la senda de crecimiento durante 2023, a pesar de la desaceleración en la demanda de crédito que ya se nota en el primer trimestre.

David Bocanument, presidente del FGA Fondo de Garantías, habló en Inside LR sobre la estrategia para lograrlo, en la que analizan la posibilidad de llegar a otros países.

¿Cómo cerraron el año pasado en términos de ingresos y utilidades?

El año 2022 en términos generales fue un muy buen año para casi todos los sectores de la economía y nosotros no fuimos ajenos a esta situación que veníamos viviendo. Tuvimos ingresos cercanos a los $535.000 millones, con unas utilidades de $42.000 millones.

Por encima de esos resultados financieros, el año pasado fueron cerca de 1,8 millones de colombianos que pudieron acceder al crédito gracias a que existe FGA Fondo de Garantías y nosotros fuimos su fiador. Obtuvieron desembolsos por cerca de $6,7 billones en créditos, que es una cifra que nos llena de satisfacción y orgullo.

¿Qué crecimiento representan estas cifras que nos comenta en comparación con 2021?

Tuvimos un crecimiento muy importante, por encima incluso de 30%. Luego de la pandemia se dio una expansión muy importante en el consumo, lo que nos favoreció en los años 2021 y 2022 para mantener esa senda de crecimiento. Más que el pasado, lo importante son los retos que tenemos y esperamos crecer por encima de 20% y que sean créditos por encima de $8,7 billones.

¿Cómo funcionan las garantías que ustedes dan?

Nuestras garantías son automáticas, tenemos los convenios con las principales instituciones de crédito de este país. Son más de 90 convenios que tenemos, como Banco de Bogotá, Bancolombia, Nequi, próximamente con Daviplata; con las principales fintech, tenemos cajas de compensación como Comfama.

¿Qué metas tienen?

Nosotros esperamos que haya dos millones de colombianos que puedan acceder al crédito gracias a nuestras garantías. Hoy en día, FGA Fondo de Garantías está respaldando diariamente cerca de 11.000 operaciones de créditos y de estas 8.000 son digitales.

¿Qué proyectos tienen para este año?

Tenemos un reto. Estamos explorando y en el mediano y largo plazo, para 2024-2025, comenzaremos a estudiar la posibilidad de llevar este servicio fuera del territorio colombiano. Vamos a analizar posibilidades de llevar este servicio a otros países de la región y seguiremos trabajando por facilitar el acceso al crédito.

¿Sería replicar el servicio?

Correcto. Dentro de nuestro plan estratégico estamos pensando, primero tiene que pasar por un filtro jurídico, si podemos llevar a otros países de Centroamérica y Suramérica.

¿Cree que la caída en las tasas de interés que se ha visto pueda golpear a la inflación?

El espíritu con el que la banca hizo un esfuerzo importante en bajar las tasas de interés, específicamente en el producto de tarjeta de crédito, y en los segmentos más bajos, más que incentivar el consumo y endeudar a los colombianos, es con el espíritu de mejorarles la capacidad de pago. El indicador de endeudamiento de los hogares está en una cifra muy alta, hoy 35% de los ingresos de los hogares se va en el pago de obligaciones.

¿Les preocupa el comportamiento que viene mostrando la cartera vencida?

La capacidad de pago de los colombianos se está viendo comprometida y, por eso, se genera un crecimiento en la cartera vencida. Sin embargo, la parte positiva, es que los intermediarios de crédito tienen muy buenas provisiones. El sistema financiero goza de muy buena salud y tiene el suficiente respaldo para absorber ese crecimiento. Espero que en un futuro próximo, para finales de este año, tiene que haber un cambio en las tendencias de la tasa de interés que debe mejorar ese comportamiento.

¿Cuántos colombianos le deben a FGA?

Tenemos un saldo de cartera vigente de cerca de $9 billones en tres millones de colombianos. El indicador de la cartera vencida en promedio está en 5%, pero difiere bastante por tipo de crédito.

¿La caída en las tasas de interés podría darse antes?

Coincido en que estamos llegando a un tope en la inflación en Colombia. Nos sorprendió el último dato, pero confío que el próximo dato que nos dé el Dane ya nos confirme que llegamos a un máximo de inflación. Estoy convencido de que eso nos va a permitir que el Banco de la República a finales de este año comience a bajar la tasa de interés.

¿Qué tan buena paga son los colombianos?

Los colombianos somos muy buenas pagas. Esta compañía lleva 25 años sirviendo de fiador a los colombianos y eso sí lo podemos decir. Si me permite darle un consejo a la gente: estamos en una situación y hay ciclos económicos, hoy las tasas de interés es tan altas. Seamos juiciosos, medidos, responsables al momento de tomar un endeudamiento. Hoy no es el momento de tomar nueva deuda, si podemos aplazarla.

El perfil

Administrador de Empresas y especialista en Estudios Políticos de la Universidad Eafit. Ha participado en Programas de Alta Dirección Empresarial de la Universidad de la Sabana, Inalde Business School y la Escuela de Negocios en Madrid. Cuenta con más de 25 años de experiencia en el sector financiero en cargos de alta responsabilidad gerencial. Fue Director de Segmentos de Microfinanzas y Pyme en Bancolombia, gerente comercial y mercadeo en Factoring Mercapital, y desde 2008 es el presidente de FGA Fondo de Garantías. Durante su trayectoria laboral ha impulsado el desarrollo de equipos de alto desempeño.