Así arranca el partidor de tasas de interés de los bancos para la compra de viviendas

La inflación de 7,74% que reveló el Dane la semana pasada abrirá más espacio a que, en la reunión del 22 de marzo, el Banco de la República acelere la caída en las tasas de interés de política monetaria, que hoy se encuentran en 12,75%.

La velocidad en la reducción en el tipo de referencia se terminará de ver reflejada en las tasas comerciales que ofrecen los bancos,que ya han venido ajustando sus costos ante la llegada de un año en el que se verán tasas más bajas.

Aunque el sistema financiero ya ha comenzado a ofrecer este año créditos más baratos, el acelerador lo puso Bancolombia en el segmento de vivienda, que el viernes pasado anunció una caída en la tasa que ofrece en los créditos de vivienda VIS y en los no VIS bajo la modalidad de Leasing Habitacional No Familiar.

La entidad financiera explicó que, en el caso de los primeros, bajarán a 12%, una reducción de 4 pps. en comparación a las que ofrecía anteriormente. En el caso de las no VIS, la caída es a 12%, con una reducción de hasta 6 pps por debajo de la tasa.

“En Bancolombia, no somos ajenos a los retos que enfrentan los distintos sectores de la economía. Es claro que aún se requieren medidas que inyecten mayor dinamismo”, expresó Juan Carlos Mora, presidente de Bancolombia.

Pero esta medida no pone a este banco con la tasa más baja del mercado. Según las cifras de la Superintendencia Financiera, durante la semana del 23 de febrero, el Fondo Nacional del Ahorro, FNA, registró en ese periodo de tiempo una tasa de 10,6% para la adquisición de vivienda VIS en pesos, siendo la más baja entre las entidades financieras que realizaron desembolsos.

“En el FNA tenemos tasas desde 6,8% efectivo anual, donde hay cuotas desde $230.000 para Vivienda de Interés Prioritario y cuotas desde $470.000 para VIS”, explicó Laura Roa, presidente del FNA.

Además del Fondo, el top tres de los más baratos lo completa el Banco Davivienda, a cargo de Javier Suárez Esparragoza, que en febrero de este año tuvo una tasa de 14,1%, también para la adquisición de vivienda VIS, según la Superfinanciera.

Alejandro Lobo, director de Vivienda y Leasing de la Asobancaria, explicó que en 2024 será más fácil comprar vivienda que en 2023, pues hay mejores condiciones de mercado y unas tasas que han caído más de 280 puntos básicos desde su techo en abril del año pasado.

“Si busca una vivienda de interés social en promedio de $150 millones, hoy en día por cada punto de reducción de tasas de interés se puede ahorrar más o menos $900.000; mientras que en una vivienda no VIS de más o menos $300 millones se puede ahorrar $1,5 millones por cada punto de caída de tasa”, dijo Lobo. Esto, se podría ver reforzado, con el plan que tiene el Gobierno de incentivar a este sector, uno de los que frenó el crecimiento de la economía el año pasado.

En un Inside LR, la ministra de Vivienda, Catalina Velasco, anunció medidas como la preasignación de los subsidios de Mi Casa Ya, con un costo de $1,72 billones para los 50.000 subsidios de vivienda del programa para este año. Precisamente, en el caso de Bancolombia, los beneficiarios de Vivienda de Interés Social podrán acceder simultáneamente al subsidio del programa “Mi Casa Ya”, lo que podría resultar en una tasa final cercana a 7% E.A. para desembolsos en pesos.

El banco estima que, en su caso, el beneficio para la vivienda VIS aplicará para cerca de 175 proyectos financiados por el banco, que podrían significar desembolsos por $520.000 millones al cierre de 2024 y que impactarían a unas 5.691 familias.

Según los mismos datos de la Superfinanciera, al corte de diciembre, los desembolsos alcanzaron $10,5 billones, impulsados por el segmento VIS. Para el caso de la financiación VIS el saldo de la cartera reportó un crecimiento real anual de 11,6% y en No VIS de -5,3%.

Además, la modalidad de vivienda por quinto mes consecutivo presentó variaciones positivas en su cartera vencida y reportó un crecimiento real anual de 20,7%.

Se vienen años de tasas bajas

LR realizó un sondeo con algunos analistas sobre las perspectivas en inflación y en tasas de interés. David Cubides, gerente de inversión y estrategia de Alianza, por ejemplo, dijo que en cuanto al primer indicador esperan que el año cierre a 5,5% mientras que las tasas de interés quedarían en 7,5%.

“Podría llegar una guerra de tasas entre los principales jugadores para competir y ganar mercado, sobre todo en un contexto en el que esperamos recortes de tasas de interés por el Banco de la República, esperamos recortes en marzo de 75 p.b. y de ahí en adelante recortes significativos”, explicó Cubides.