Así cambia la rentabilidad entre un Fondo de Inversión Colectiva, un CDT y una cuenta

Los mecanismos para rentabilizar los ahorros son diversos. El sistema financiero tiene varias herramientas para hacer crecer el dinero, pero depende del perfil de riesgo, el monto, el plazo y, por supuesto, el servicio. Por ello, se recopiló la información y tasas de tres productos llamativos para los inversionistas: fondos de inversión colectiva, FIC, CDT y cuentas de ahorro con rentabilidad, cuyas tasas son de más de 14%, 12,9% y 11%, respectivamente.

Para el ejercicio se tomó como referencia un valor hipotético para invertir de $5 y $10 millones, a un plazo de seis meses, en estos tres productos, y se eligieron las tasas efectivas anuales, E.A., más altas.

Fondos de inversión

Tienen la particularidad de generar rendimientos que pueden superar a los instrumentos tradicionales de inversión, pero con el riesgo de asumir mayor volatilidad según las condiciones del mercado. Juan Pablo Vieira, CEO de JP Tactical Trading, aseguró que, a diferencia de los CDT y las cuentas de ahorro, los fondos de inversión colectiva responden a una lógica de crecimiento. La elección depende del nivel de tolerancia al riesgo, el horizonte de inversión y la necesidad de liquidez del inversionista.

Es importante tener en cuenta que los fondos pueden tener mayor o menor rentabilidad que las mencionadas a continuación: dependerá de la entidad, el tipo de fondo y el perfil de riesgo del inversionista.

Trii, por ejemplo, ofrece 14% E.A. entre las tres “accicuentas” que ofrece. Si se toma esta referencia, una inversión de $5 millones a seis meses generará una ganancia estimada de $350.000. En caso de que sean $10 millones, la rentabilidad subirá a $677.000 durante el mismo periodo. Se consultó a otras entidades con rentabilidades más conservadoras. El Banco Caja Social, a través de FIC Rentafácil, ofrece una tasa de 11%, con lo cual una inversión $5 millones de medio año arroja una rentabilidad de $275.000, mientras que para $10 millones sería de $550.000.

A través de los fondos de Davivienda, con una rentabilidad de 10,2%, se puede ganar $249.000 y $498.000 para una inversión de $5 millones y $10 millones, respectivamente. “En Davivienda tenemos una amplia oferta de fondos de inversión que se extiende a lo largo de diferentes perfiles de riesgo y horizontes de inversión con montos mínimos de inversión desde $250.000, incluyendo oportunidades tanto en el mercado local, como el mercado internacional”, dijo la entidad.

Juan Carlos Amaya Castillo, gerente de Fondos de Inversión Colectiva de Fiduciaria Caja Social, aseguró que “son una alternativa de ahorro e inversión atractiva para quienes buscan un bajo nivel de riesgo con objetivos a mediano y largo plazo”.

Invertir en CDT

Para evaluar la rentabilidad de los CDT, se revisaron las cifras de la Superintendencia Financiera con corte al 22 de abril, las cuales revelan las mayores tasas de captación E.A. por entidad para un producto de este tipo a un plazo de 180 días, o seis meses. Con esta claridad, se encontró que las tres entidades con las tasas más altas fueron La Hipotecaria, Banco Contactar y Ban100, con tasas de 12,9%, 12,83% y 12%. De esta manera, la primera genera una ganancia de $308.000, con una inversión base de $5 millones, y alrededor de $616.000 para un monto de $10 millones. En caso de poner los recursos en Banco Contactar, el retorno de los recursos sería de $306.500 y $613.000 respectivamente, mientras que en Ban100 sería de $287.500 y $574.000, respectivamente.

Los CDT, al igual que los otros productos, tienen sus matices. La tasa ofrecida puede variar en gran medida según el tiempo que se deje el dinero en el CDT. A un año, por ejemplo, las tasas son más altas, lideradas por Banco Unión, Tuya y Banco Falabella, que ofrecen retornos E.A. de 13,74%, 13,56% y 13,37%, respectivamente. Sin embargo, hay fondos de inversión que están por encima de estas tasas.

Cuentas de ahorro

Con corte al 22 de abril, las cuentas que más rentan son las de Banco Pichincha, Ban100 y Finandina, con tasas de 11%, 9,72% y 9,34%. Si se invierten $5 millones en el primero, se obtendría una ganancia de $268.000 mientras que con $10 millones sería un retorno de $536.000. Con Ban100 se obtendrían $237.500 con $5 millones.