Así ha sido la evolución de la banca tradicional y fintech, ¿cómo elegir la adecuada?

En la era digital, la decisión entre optar por instituciones financieras convencionales o utilizar las fintech se ha convertido en un asunto crucial para los consumidores. En el país, un reciente informe de Colombia Fintech revela que ya existen 428 de estas empresas, lo que ha desencadenado un notorio impulso en la adopción de servicios financieros digitales en el país.

Una de las ventajas de las fintech son el mayor acceso a servicios financieros. Gracias a las fintech, se ha ampliado el acceso a servicios financieros para millones de personas en todo el mundo, especialmente en regiones donde la banca tradicional era limitada o inaccesible. La tecnología móvil y digital ha permitido que las personas realicen transacciones bancarias y accedan a servicios financieros desde sus dispositivos móviles de manera rápida y conveniente.

“Las fintech como RapiCredit ofrecen soluciones flexibles que permiten a las personas no bancarizadas o con historiales crediticios limitados acceder a una gran variedad de servicios financieros. Al utilizar tecnologías como la inteligencia artificial y el aprendizaje automático, las fintech pueden evaluar el riesgo de manera más precisa y proporcionar servicios personalizados. Mientras crecen los recursos y la inversión en estas entidades, más personas que antes no eran elegibles en el sistema financiero ahora hacen parte crucial de la diversificación económica del país”, aseguró Daniel Materón, CEO de RapiCredit.

Además, han revolucionado la forma en que se ofrecen los servicios financieros, brindando soluciones más personalizadas y adaptadas a las necesidades individuales de los usuarios. Esto incluye servicios como la gestión de inversiones, préstamos peer-to-peer, seguros basados en el uso de datos y asesoramiento financiero automatizado.

Con las nuevas formas de realizar pagos y transferencias de dinero han desafiando los métodos tradicionales como las tarjetas de crédito y las transferencias bancarias. Soluciones como los pagos móviles, las criptomonedas y las plataformas de remesas han simplificado y agilizado el proceso de realizar transacciones financieras.

Las fintech también han contribuido a la reducción de costos y a la mejora de la eficiencia operativa en el sector financiero. Al eliminar intermediarios y automatizar procesos, las empresas fintech pueden ofrecer servicios a menores costos, lo que beneficia tanto a los consumidores como a las instituciones financieras tradicionales.

“Mientras que la banca tradicional ha sido un pilar de estabilidad y confianza a lo largo de los años, las fintech han introducido una dimensión de agilidad y adaptabilidad, ofreciendo soluciones más flexibles, accesibles y centradas en el usuario. Esta diversidad en enfoques brinda a los consumidores opciones más amplias y personalizadas para gestionar sus finanzas”, agregó Materón.

La banca tradicional ha consolidado su posición como el pilar fundamental del sistema financiero, estableciendo una estructura financiera robusta en el mercado. Sin embargo, ha enfrentado desafíos significativos en términos de inclusión de toda la población en sus operaciones. Este obstáculo está siendo superado gradualmente por las fintech, que destacan por su habilidad para promover la inclusión financiera.

Con enfoques innovadores y tecnologías avanzadas, las fintech facilitan la inclusión de la población no bancarizada o incluso reportada, brindándoles acceso a servicios financieros esenciales.

Ahora bien, tanto la banca tradicional como las fintech han experimentado notables avances en innovación y servicios digitales, utilizando tecnología de vanguardia respaldada por sólidas medidas de seguridad. De hecho, según el informe Fintech Snapshot 2024, en Colombia, 46,6% de las fintech destinan más de 30 % de sus ingresos a inversiones en capital tecnológico, todo ello en conformidad con el marco legal. Este panorama no solo contribuye a la reducción de riesgos, sino que también impulsa la regulación y el desarrollo de las leyes financieras en el país.

No obstante, y ante el enfoque sostenible actual, las fintech están permitiendo tener procesos libres de uso de papel, lo que proporciona un servicio mucho más ágil y eficiente a sus usuarios.

Por ejemplo, RapiCredit ha evitado el uso de más de 400 toneladas de papel, salvando así la vida de 6.105 árboles y preservando 94 millones de litros de agua. Un impacto ambiental importante gracias al proceso 100% online.

La clave para elegir un servicio financiero está en comprender las opciones disponibles y aprovechar las ventajas que mejor se alineen con los objetivos financieros y valores personales. Al hacerlo, los consumidores pueden contribuir al desarrollo de un sistema financiero más inclusivo, accesible y sostenible.