Bre-B impulsa pagos digitales y abre camino para ampliar el acceso al crédito y al ahorro

Bre-B avanza en su objetivo de reducir el uso de efectivo y, además, se está convirtiendo en una fuente de información para que las entidades financieras conozcan mejor a sus clientes y amplíen el acceso a productos de crédito y ahorro. El sistema ya acumula 108 millones de llaves registradas por 35 millones de personas y supera las 1.000 millones de transacciones.

Durante un panel sobre interoperabilidad e inclusión financiera, en el Investor Conference 2026 de Credicorp Capital, Andrés Vásquez, CEO de Nequi, señaló que uno de los principales retos para la entidad es pasar de un modelo centrado en las transacciones a uno en el que estas también sirvan como una herramienta para ampliar el acceso al crédito.

“Bre-B amplificó esa posibilidad”, explicó Vásquez, al señalar que la información generada por las transacciones permite conocer mejor el comportamiento de pequeños negocios y personas que anteriormente tenían poca experiencia en el sistema financiero.

Actualmente, cerca de 8,5 millones de clientes de Nequi son personas que trabajan por cuenta propia. Además, alrededor de 60% del crédito que entrega la entidad está dirigido a personas con nula o baja experiencia crediticia previa.

La información transaccional también está cambiando la relación de los micronegocios con el sistema financiero. Marcela Ramírez, CEO de DaviPlata, explicó que en el segmento de comercios la plataforma ha registrado una duplicación de la transaccionalidad, impulsada por la gratuidad y la eliminación de fricciones para mover dinero.

Además, la interoperabilidad permitió que los comercios pudieran recibir recursos a través de diferentes llaves bajo un mismo usuario, lo que facilita la administración de sus flujos de caja.

Más uso de los pagos digitales

Desde el Banco de la República, la directora de sistema de pagos Bre-B, Ana María Prieto, destacó que uno de los principales cambios frente al sistema financiero tradicional está en pasar de medir únicamente el acceso a una cuenta a promover su uso frecuente.

Bre-B fue diseñado como una infraestructura para conectar a ciudadanos, comercios y entidades públicas mediante pagos inmediatos, sin depender del efectivo. El sistema integra seis cámaras de compensación reguladas y, desde su puesta en operación, las transferencias mensuales por persona pasaron de dos a seis.

La primera transacción procesada por la red, además, fue realizada por una cooperativa del sector rural, un ejemplo de cómo la infraestructura puede permitir la participación de actores con menores niveles de desarrollo tecnológico.

El impacto también se ha extendido a poblaciones que tradicionalmente enfrentan mayores barreras para acceder al sistema financiero. Con la apertura a la población migrante venezolana, DaviPlata incorporó a más de 200.000 ciudadanos extranjeros.

Del pago al ahorro y la inversión

Raimundo Morales, CEO de Yape, explicó que la inclusión financiera puede medirse en tres niveles: tener una cuenta, utilizarla de manera frecuente y, finalmente, acceder a productos de ahorro y crédito.

Explicó que los pagos digitales permiten generar información sobre los ingresos y la capacidad de pago de personas que anteriormente podían resultar costosas de atender mediante efectivo. Esa información puede convertirse posteriormente en historial financiero y facilitar el acceso a financiación.

"La experiencia de Perú muestra el potencial de este proceso. Allí, las personas con deudas formales pasaron de 3,4 millones en 2016 a siete millones en 2026", señaló.

Por su parte, Prieto proyecta efectos de Bre-B sobre otros segmentos del sistema financiero. A mediano plazo, la infraestructura podría generar eficiencias en las entradas y salidas de capital y facilitar la creación y distribución de productos de ahorro e inversión para el público general.

El reto de la interoperabilidad

La directora del Emisor explicó que la construcción de Bre-B tomó cerca de un año y medio de diseño y se apoyó en sistemas de pagos inmediatos que ya existían. La apuesta fue establecer reglas comunes sobre experiencia de usuario, gratuidad e inmediatez, en lugar de crear una infraestructura completamente nueva.

En Perú, el proceso tuvo una dinámica diferente. El CEO de Yape, cuya entidad fue una de las principales actores del mercado, señaló que se avanzó hacia la interoperabilidad después de que el Banco Central estableciera plazos y sanciones para que las entidades participantes concretaran la integración.