"Esperamos cerrar este año con aproximadamente 55 compañías vinculadas a Sumsub"

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Sumsub es una compañía británica con una fuerte presencia en todo el mundo. El negocio principal de la empresa es la validación de clientes a través de la verificación de identidad para otras organizaciones. Según Camilo Diazgranados, country manager de Sumsub, la fintech trabaja con empresas como Duolingo y Littio.

¿Cuál es la labor que desempeña la empresa?

Somos una compañía británica de más de 15 años de experiencia. Somos proveedores de infraestructura de validación y verificación de identidad en todo el mundo. Nos enfocamos en hacer validaciones de identidad, validaciones de compañías, y comprender muy bien cómo se están moviendo las diferentes transacciones de los usuarios finales, o sea, los usuarios de nuestros clientes, para evitar todo tipo de fraude que está ocurriendo mucho en este momento por el tema de la IA.

¿Cuántas personas están haciendo el proceso de validación de forma mensual?

Con nosotros, alrededor de tres millones de personas están haciendo algún proceso de validación en América Latina. En Colombia, al menos 25.000 personas lo hacen para acceder a productos de crédito.

¿Cómo funciona el fraude en las compañías?

Es un tema de fraude documental o porque no se está haciendo un proceso robusto de verificación de los datos que se están entregando. Muchas veces esto pasa por un proceso manual en el que los humanos intentamos reducirlo, pero es muy fácil, con las nuevas tecnologías, plagiar documentos que no son los reales que están en las bases de datos gubernamentales. Es muy fácil entregar un crédito a una compañía que no existe. ¿Por qué? Porque parece que el NIT o el RUT son reales, pero en realidad no. Y eso mismo puede estar pasando con un usuario que está siendo suplantado para pedir un crédito de alto monto y luego responde el banco o el mismo usuario.

¿Con qué tipo de compañías trabajan?

Trabajamos con compañías de todo tipo: desde financiamiento, pequeñas y medianas acá en Colombia, hasta en temas de criptomonedas como Littio o Bitso a nivel mundial.

No se limita solo al sector financiero. Por ejemplo, Duolingo es uno de nuestros clientes más grandes y detrás están todas las validaciones para los certificados de las personas que están aprendiendo algún nuevo idioma o alguna técnica y al final pasan por nuestro servicio.

¿Cómo les ha ido en el mercado colombiano?

Nosotros llevamos aproximadamente un año. Ha sido un proceso supremamente bonito y enriquecedor porque el mercado colombiano tiene muchísimas capacidades de crecer, somos muy innovadores, se está viendo mucha entrada de nuevas fintech y nuevas criptomonedas, pero al mismo tiempo los bancos están advancing a una velocidad muy rápida en términos de verificación y de seguridad.

Tenemos todavía retos para seguir ayudando y creciendo y así reducir cada vez más el fraude entre las empresas. Bastante bancos ya están empezando a trabajar con nosotros y la idea es tener mejores procesos.

¿Cuántas compañías están vinculadas en Colombia?

Estamos con 24 compañías hoy, más que todo del sector fintech y de criptomonedas. Esperamos, según nuestras predicciones, estar cerrando más o menos con unas 50 a 55 compañías para final de año. Ha sido un crecimiento bastante acelerado. La idea es que las compañías no piensen solo en la seguridad de una empresa, acá estamos hablando de la seguridad de todos los colombianos.

¿Cuáles son las otras metas que tienen para fin de año?

Las metas para este año también acá en Colombia van muy enfocadas a seguir participando en diferentes agremiaciones como lo es Alianza In, con la cual nosotros trabajamos muy de la mano para todo el tema de seguridad y diferentes puntos que terminan siendo importantes en la verificación de identidad. Son cosas que traemos de otros países y de otras regiones y ayudan acá en Colombia a que sea mucho más seguro para todos. También es necesario seguir creciendo en la mentalidad de que las fintech y las criptomonedas llegaron para quedarse.

¿Cuántos fraudes han logrado evitar en Colombia?

Hay compañías que tenían la siguiente tasa de conversión. De 100 usuarios que entraban con ellos, se les estaban quedando con otros proveedores más o menos 40%. Es un costo muy alto, pero de ese 40% realmente no eran fraudes: ese indicador llegaba a 5%. El proceso de validación no estaba siendo tan robusto para ellos. Desde que comenzaron a trabajar con nosotros, la tasa de conversión es de 85% a 95%, dependiendo de diferentes lugares del país. La tasa de fraude también se ha reducido de 5% a 2%.

¿Cuál es el valor de afectación por un fraude?

Depende del ticket promedio. Pero sabemos que el fraude influye en hasta 10% del valor del crédito. Si estamos hablando de un crédito de $100 millones, las empresas están dejando de tener $10 millones por cada crédito otorgado. Se ve aún más en los créditos de bajo monto, porque son los de consumo. Las personas están pidiendo un préstamo de $200.000 a una fintech y ahí hay un riesgo gigante de impago y quedar en mora eternamente.

¿Qué papel juega la IA en las labores de la compañía?

Juega en todo, porque estamos batallando todos los días con nuevos fraudes desde la IA. Debemos estar un paso adelante para conocer las nuevas habilidades del fraude y fortalecer nuestra capacidad global en materia de verificación.