CDT a seis meses están con rentabilidad desde 7,8% y a un año desde 8,3%

Mientras el Banco de la República decidió mantener inalterada su política monetaria en 12%, las entidades financieras ajustan sus tasas de interés y de captación para competir en el mercado y atraer a los clientes que buscan rentabilidades para el dinero que desean invertir en los productos de depósito a término fijo, CDT, los cuales constituyen una de las alternativas financieras de inversión más apetecidas por ofrecer rendimientos fijos en plazo y monto.

Si usted tiene dinero ahorrado y desea conocer cuáles son los bancos que mejor tasa ofrecen, existe una herramienta útil: la Superintendencia Financiera presenta unas tablas en las que lista a los bancos y muestra las tasas de interés para captaciones según el plazo que más se ajuste a sus necesidades. Estas tablas indican los tipos ponderados, lo que significa que esa es, en promedio, la rentabilidad que ofrecen los bancos por su dinero.

Si usted quiere abrir un CDT a 180 días o seis meses, según el reporte presentado con corte al 31 de julio de 2026, el Banco Contactar es la entidad con la rentabilidad más alta, al registrar un promedio ponderado de 12,76%, seguido por Coltefinanciera con 12,11% y KOA con 12,02%. El top cinco lo completa el Banco Pichincha con 11,91% y Bancamía con 11,76%.

Para este plazo, la Superfinanciera reporta 30 entidades que ofrecen CDT; mientras que si busca estos títulos a 360 días o un año, hay 36 entidades que realizan estas captaciones.
Para este término, el Banco Pichincha ofrece la mayor rentabilidad con una tasa de captación promedio ponderada de 13,48%, seguida por Davibank con 13,04% e Iris con 12,98%. El top cinco lo complementan Ban100 con 12,97% y KOA con 12,91%.

Frente a la variación de las tasas, Germán Rodríguez, presidente de Banco Pichincha, explicó que responde a una combinación de factores. En primer lugar, estas varían según el contexto económico, especialmente por las decisiones de política monetaria del Banco de la República que influyen en el costo del dinero y en las condiciones del mercado financiero. A medida que estas variables cambian, las entidades ajustan sus tasas para mantener un equilibrio entre la rentabilidad que ofrecen a los ahorradores y las condiciones del mercado.

“Sin embargo, la definición de una tasa no responde únicamente a factores macroeconómicos. También refleja la estrategia de cada entidad para incentivar el ahorro, atraer nuevos recursos y retribuir la confianza de sus clientes. En otras palabras, detrás de cada tasa existe una decisión sobre cuánto valor quiere trasladar el banco a quienes confían en él para hacer crecer su patrimonio”, señaló Rodríguez

En este punto cabe preguntarse: ¿por qué al ir al banco le pueden ofrecer otra tasa? Lo primero es enfatizar en que la tasa de la Superintendencia Financiera presenta promedios ponderados; es decir, toma todas las referencias para ese producto en un plazo determinado y calcula su promedio. Por ello, si se acerca a la entidad financiera de su elección, pueden ofrecerle tasas más altas o más bajas, acorde a su historial.

Lo segundo, según explicó Rodríguez, es que los bancos pueden ofrecerle tasas preferenciales: cuando una persona invierte montos más altos, la entidad puede administrar esos recursos con mayor eficiencia, lo que permite trasladar parte de ese beneficio al cliente a través de una mejor rentabilidad.

“Algo similar ocurre con los plazos. Un CDT de mayor duración le da al banco mayor estabilidad para planificar el uso de esos recursos y financiar sus operaciones en el mediano y largo plazo. Esa mayor previsibilidad se traduce en una mejor tasa para quien decide mantener su inversión durante más tiempo. En este sentido, más que un incentivo comercial, las tasas preferenciales reflejan un principio de reciprocidad: a mayor compromiso del ahorrador, mayor valor recibe a cambio”, afirmó el presidente de Banco Pichincha.

Tenga presente que este producto financiero está sujeto al estatuto del consumidor (Ley 1480 de 2011), el cual señala que toda información suministrada al consumidor mediante publicidad o personalmente debe ser clara, completa, oportuna y no inducir al error; por lo tanto, la publicidad obliga a quien la publique a cumplir de manera objetiva los términos de la oferta.

De acuerdo con Osmar Yesid Alba, docente del programa de Mercadeo y Publicidad de Areandina, si usted tiene problemas con su CDT o las condiciones pactadas, o fue víctima de publicidad engañosa, “hay todo un sistema que defiende y apoya al consumidor en casos como el expuesto y que no solo tiene derecho sino necesidad de denunciar para hacer que las entidades financieras mejoren permanentemente el servicio”.

Según la Ley 1328 de 2009, el consumidor puede presentar una PQR ante el banco y esperar un máximo de 15 días para recibir respuesta.