Conozca cuáles son las similitudes y diferencias que hay entre los sistemas Bre-B y Pix

Al menos cinco años separan los lanzamientos de Pix en Brasil y Bre-B en Colombia. En un lustro, el sistema estuvo analizando cómo replicar el modelo que fue un éxito en el país brasilero y el 6 de octubre del año pasado lanzó su propio modelo interoperable. Mientras Pix es usado por 170 millones de personas, Bre-B tiene más de 34 millones de usuarios. A pesar de tener una filosofía parecida en cuanto a que los pagos y el envío de dinero son un bien público, hay diferencias marcadas.

Óscar Cadena, director de asuntos públicos de Nu Colombia, aseguró que el Banco de la República actuó bajo la premisa de “construir sobre lo construido”. Esto implicó tomar los rieles que ya existían en el sistema, conectarlos todos y que los pagos fueran por el único riel administrado por el Emisor.

“Lo que hizo Brasil fue lanzar un riel único y le dijo a todos los bancos e instituciones que se metieran por él para que pasaran los pagos”, dijo Cadena. En Brasil, se quiso impulsar los pagos universales, gratuitos y 100% interoperables. “Colombia, en buena hora, quiso emular ese ejercicio y hoy tenemos un sistema parecido a Pix, pero que no lo es”, aseguró.

Ambos son sistemas universales e interoperables y Colombia tomó muchos aprendizajes: la experiencia del usuario y la gratuidad para P2P. “Hay mucha influencia de Pix, pero con la limitación natural de que el Banco de la República no es el ente rector y no puede dictaminar una serie de cosas que podrían hacer el sistema mejor”, dijo el experto sobre otra de las grandes diferencias.

Mauricio Fernández, líder de pagos en tiempo real para América Latina de ACI Worldwide, aseguró que uno de los puntos de experiencia compartidos es el uso de identificadores simples o “llaves” para tener un modelo de pago más intuitivo.

“Desde la mirada de industria, la gran similitud es que tanto Pix como Bre-B no son solo medios de pago: son plataformas para innovación. Ambos abren la puerta a nuevos casos de uso, menores costos de aceptación, mayor competencia, más inclusión financiera y una mejor experiencia para consumidores y comercios”, dijo.

Las mejoras de Bre-B

Como el nacimiento de Pix partió de un génesis público, Bre-B aún está limitado en ciertas funciones por su composición mixta de funcionamiento. Cadena aseguró que el saliente Gobierno tiene una ventana para mejorar en algunos temas.

El primero son los acuerdos de servicios, relacionados con los tiempos de respuesta, Pqrs, y cómo las entidades se ponen de acuerdo para resolver los problemas con las transferencias. Asimismo, se enunció un mejoramiento del régimen sancionatorio: cuando los acuerdos de servicio no se cumplen, generar sanciones.

Cadena explicó que también es necesario reforzar la gratuidad del sistema, para que las transferencias de P2P siempre sean gratuitas. Asimismo, los topes deben ser un aspecto a mejorar. “En Colombia, las transferencias en Bre-B tienen unos topes. Eso hace que la usabilidad del sistema se sacrifique. En Brasil, las transferencias no tienen esto”, explicó.

El fraude también debe ser prevenido: se debe avanzar en reglas fuertes sobre los delitos para blindar al sistema.

“Y, por supuesto, para cerrar, está el tema del 4x1.000. Es un tema muy difícil que hemos estado empujando con entusiasmo en los últimos años, pero su existencia es un gran disuasor de lo digital. En Brasil, se redujo el uso del efectivo de 78% a 22% en cinco años. Mientras que acá sigue siendo de 78%”.

El sector asegura que es necesario pensar en la pertinencia del impuesto, con el fin de fortalecer el uso de Bre-B y su futuro en el sistema.

Las cifras de los sistemas

Pix fue lanzado en Brasil en 2020 y su principal impulsor fue el Banco Central de Brasil. En este momento cuenta con alrededor de 170 millones de adultos, lo cual representa cerca de 76,40% de la población.

Bre-B cumplió seis meses de operación el pasado 6 de abril, pues fue lanzado oficialmente el 6 de octubre de 2025. Hasta el momento tiene más de 34,6 millones de usuarios, lo que representa 64,4% de la población de Colombia. Las llaves alfanuméricas son las más usadas.

Estos son los sistemas interoperables que operan en la región

Además de PIX y Bre-B, América Latina cuenta con otros desarrollos de sistemas de pago. México, por ejemplo, cuenta con CoDi, una plataforma desarrollada por el Banco de México para facilitar transacciones a través de pagos sin contacto. El país también cuenta con Dimo, que permite enviar dinero a través de números telefónicos.

Por otro lado, Costa Rica cuenta con Sinpe Móvil, un servicio de transferencias electrónicas en tiempo real; Argentina tiene Transferencias 3.0 para pagos inmediatos las 24 horas del día