Bancos que tienen las tasas de interés más cercanas y lejanas a la usura de diciembre

La tasa de usura es el interés máximo que le puede aplicar su banco para créditos de consumo y ordinarios, entre los que se incluye el uso de la tarjeta de crédito. Este dato se actualiza mes a mes, y precisamente para diciembre, se ubicó en 26,39%.

Con la Navidad cada vez más cerca, muchas personas se interesan por conocer las tasas de interés de los bancos donde tienen productos financieros. Esto les permite identificar cuáles deben ser ajustadas para cumplir con el umbral permitido y, al mismo tiempo, saber cuáles ofrecen las tasas más bajas.

Según datos publicados por la Superintendencia Financiera de Colombia, SFC, con corte al 22 de noviembre, y tomando como referencia la tasa promedio ponderada de las tarjetas de crédito para ingresos superiores a dos salarios mínimos Nu, es la entidad con la tasa más elevada, y la más lejana a la usura de diciembre, ubicándose en 27,77% E.A.

Hay que aclarar que los bancos aún no tienen actualizadas sus tasas a diciembre, por lo que resta ver cómo quedarán.

Al neobanco le sigue Banco Falabella con 27,71% E.A., Banco Unión con 27,57% E.A., Tuya 27,55% E.A., y Scotiabank Colpatria con 27,49%. Partiendo de estos datos, todos ellos tienen que reducir el interés para poder quedar por debajo de la usura, pues aunque en noviembre estaban dentro del umbral, con el nuevo dato es necesario que ajusten para estar abajo de 26,39%.

Además de estos bancos, hay ocho entidades más que tienen que ajustar sus tasas, pues siguen arriba del tope por ejemplo Coltefinanciera, con 27,46%; Itaú, con 27,42%; Finandina, con 27,15%; Confiar, con 26,97%; Banco W, con 26,9%; Banco Popular, con 26,83%; Ban100, con 26,72%; y Banco GNB Sudameris, con 26,62%.

Por otro lado, los bancos que tienen las tasas de interés más lejanas a la usura son Coopcentral 20,82% E.A., Banco Pichincha con 21,99% E.A., Banco Agrario con 22,97% E.A., Banco de Occidente con 23,22% E.A., AV Villas con 23,25% E.A.

Jhon Jiménez, director de investigaciones económicas en Native Capital Management, aseguró que “la reducción de la tasa de usura puede facilitar el acceso al crédito, lo que es positivo para impulsar el consumo, especialmente en esta temporada navideña. Sin embargo, el contexto económico actual, con incertidumbre y desconfianza, sugiere que muchos serán más cautelosos al endeudarse”.

Jiménez agregó que para quienes tienen sus finanzas en orden, este puede ser un buen momento para aprovechar tasas más bajas. Pero, en general, es importante evaluar la capacidad de pago para comprometer la estabilidad financiera a mediano plazo.

Tasa de usura a la baja

La tasa de usura sigue con su tendencia a la baja, que empezó en mayo de 2023, completando ahora 19 meses de reducciones. De acuerdo con la Superintendencia Financiera, la tasa se ubicó en 26,39% para diciembre. Esto representa una reducción de 151 puntos básicos frente al indicador de noviembre, que estaba en 27,90%.

De hecho, esta reducción sitúa el indicador en niveles mínimos no vistos desde enero de 2022, cuando la tasa de usura era de 26,49%.

Con estas reducciones los compras de Navidad serán más económicas, pues los analistas esperan que sean incentivo para la reactivación del comercio y los consumidores representará un alivio.

Sin embargo, como advierten los expertos, es crucial evaluar la capacidad de pago y mantener una gestión responsable de las finanzas personales para evitar comprometer la estabilidad económica en el mediano y largo plazo. Además, sugieren que antes de endeudarse más, pague sus deudas o ahorre.