Conozca los principales factores para saber cuándo realizar una compra de cartera

La compra de cartera es una herramienta financiera que permite consolidar varias deudas en un solo préstamo, generalmente con una tasa de interés más baja y un plazo de pago más largo. Según Banco Finandina es una solución financiera en la que una entidad bancaria adquiere las deudas de una persona o empresa de otra entidad.

Esta opción puede ser útil para quienes desean mejorar su flujo de efectivo o reducir la carga de intereses en su deuda, pero ¿cómo saber si es el momento adecuado para optar por una compra de cartera?

Para entender mejor en que consiste la compra de cartera, MidataCrédito nos explica con un ejemplo, en el siguiente escenario. Supongamos que tiene una tarjeta de crédito Visa con el banco A a una tasa de interés anual de 20%, un crédito de libre inversión con el banco B a una tasa anual de 15% y otra tarjeta con el banco C con tasa de interés de 28%.

Ante estas condiciones, la entidad que le ofrecerá la compra de cartera, saldará esas deudas con los entes correspondientes y pondrá esos mismos productos bajo su nombre para que usted pase ahora a ser cliente de ese banco y pague las cuotas correspondientes a esos “nuevos” productos.

Factores clave para saber cuándo acudir a una compra de cartera

Uno de los principales indicadores para considerar una compra de cartera, según el Banco Serfinanza, es la tasa de interés. Si el mercado está ofreciendo tasas más bajas que la tasa promedio de sus deudas actuales, es un buen momento para evaluar esta opción. Consolidar deudas en un préstamo con menor interés puede reducir el costo total de la deuda y facilitar el pago mensual.

Otro momento oportuno para considerar una compra de cartera es cuando las condiciones de pago de sus deudas actuales son muy exigentes o restrictivas. Si actualmente está pagando varias deudas con fechas de vencimiento distintas y plazos cortos, la compra de cartera puede ayudar a simplificar y extender los plazos, lo que permite organizar mejor las finanzas personales y tener mayor control sobre el flujo de caja mensual.

Si ha experimentado una reducción de ingresos o gastos inesperados que dificultan el cumplimiento de sus obligaciones financieras, la compra de cartera puede ser una buena alternativa para reducir el monto mensual de los pagos. Esto puede proporcionar un alivio temporal mientras se restablece la estabilidad financiera.

Por otro lado, Midatacrédito explica que en caso de tener dudas si su puntaje de crédito se ve afectado en caso de solicitar una compra de cartera, existen otras razones más importantes que si pueden afectar su historial de crédito. Pero, por el contrario, las mejores condiciones para la compra de cartera suelen estar disponibles para aquellos con buen historial de crédito. Si ha mejorado su calificación crediticia recientemente, es posible que tenga acceso a tasas de interés y condiciones más favorables que las que obtuvo en sus préstamos originales.

Algunas entidades financieras ofrecen beneficios adicionales al realizar una compra de cartera, como seguros gratuitos, periodos de gracia o programas de fidelización. Evaluar estos incentivos puede hacer más atractiva la consolidación, especialmente si estos beneficios se alinean con sus necesidades.

¿Cómo prepararse para realizar una compra de cartera?

Si ha decidido que es el momento adecuado para una compra de cartera, prepárese revisando su estado de deuda, obteniendo su informe crediticio y comparando las ofertas de distintas instituciones. Estar bien informado le permitirá negociar mejores términos y tomar una decisión más acertada.

La compra de cartera puede ser una excelente herramienta para organizar las finanzas y reducir el costo de la deuda, siempre y cuando se realice en el momento adecuado y bajo las condiciones correctas.