Coopcentral, Banco Agrario y Pichincha tienen las tasas más bajas de crédito de libranza

Los créditos de libranza son, en pocas palabras, préstamos dirigidos a los trabajadores y cuyo descuento se realiza de forma automática del salario o pensión de los jubilados. Antes de revisar sus pros y contras, es importante ver cuál es la tasa de interés que tienen las entidades. Cifras de la Superfinanciera, con corte al 13 de marzo, arrojan que Coopcentral, Banco Agrario y Pichincha tienen la tasa promedio ponderada E.A. más baja, con 11%, 13,3% y 15,6%, respectivamente.

Otros de los bancos y cooperativas que cuentan con las tasas más bajas son AV Villas (15,2%); Banco Caja Social (15,7%); Itaú (15,8%); JFK Cooperativa Financiera (16%); Iris C.F. (16,7%); Confiar (16,8%); Banco W (16,9%); Bbva Colombia (17,7%); y Cotrafa, con una tasa de 17,9%.

Por otro lado, las entidades que ofrecen las tasas más altas para un crédito de libranza son Finandina, Cooperativa Financiera de Antioquia y Cotelfinanciera, con un promedio ponderado E.A. de 23,3%, 22,2% y 21,8%, respectivamente.

¿Cómo funciona?

Wilson Triana, experto y consultor en banca y seguros, aseguró que se trata de una modalidad de crédito que ofrecen la banca tradicional y las compañías de financiamiento. Entre sus características están que son de fácil adquisición y están enfocados a los pensionados y empleados por el bajo riesgo a la hora del recaudo.

“Se caracterizan por descuentos directos de nómina, agilidad en la aprobación y altas tasas de interés para las personas reportadas”, afirmó.

El Banco Finandina asegura que el crédito de libranza es una buena opción para obtener un préstamo con las tasas más bajas del mercado. En efecto, el comparador de interés de la Superfinanciera arroja que la libranza tiene una tasa promedio ponderada de E.A. de 17,9% para más de 25 entidades. En el caso del mismo indicador para el crédito de libre inversión, la cifra llega a 21,91%.

Una de las ventajas de adquirir este crédito es la facilidad de aprobación y la comodidad del proceso al momento del pago. Asimismo, no se requiere un aval o garantía adicional, pues recibir la mesada salarial o pensional minimiza el riesgo de impago de los trabajadores o jubilados. Otra de las ventajas de manejar bien este producto es que el comportamiento de crédito será adecuado gracias al descuento automático, lo que genera experiencia crediticia en el sistema.

Sin embargo, se debe tener en cuenta que es necesaria la planificación financiera antes de adquirirlo. Triana afirma que hay un alto riesgo de endeudarse fácilmente con un producto de este tipo y reducir el ingreso mensual. “Además, es importante que, a la hora de solicitar un crédito bajo esta modalidad, se indague si tiene costos ocultos: pese a que la fuente del pago es el salario o la pensión, le pueden estar cobrando altas sumas no autorizadas como garantías sin el previo consentimiento”, aseguró el experto.

¿Pero qué pasa, por ejemplo, si llega a retirarse de la empresa con la que sacó el crédito? Banco Finandina explica que el trabajador puede asumir los pagos por su cuenta. En el radar del plan de pago, el trabajador también debe tener en cuenta que el empleador podría realizar un descuento del valor adeudado a la liquidación del contrato de trabajo. Asimismo, cuando la persona termina su vínculo laboral con una compañía, se generará un incremento en la tasa de interés, pues sube el riesgo para la entidad.

Las personas que tienen contratos por prestación de servicios no pueden acceder a esta modalidad de crédito, pues estos nexos no son directamente con la compañía.

La libranza es de libre inversión y las tasas mensuales dependerán de la entidad con la que se acceda al beneficio.