Conozca los seis pasos que debe seguir si quiere solicitar un crédito este año

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A mitad de año, para muchos colombianos aún es tiempo de comenzar proyectos que necesitan financiación para poder llevarse a cabo. Ya sean escolares, de compra de vehículos, vivienda o personales. Por eso, es fundamental tomar decisiones económicas con bases sólidas y acordes a sus necesidades y realidades financieras.

Sin embargo, según el índice de bienestar financiero de Datacrédito Experian, la dimensión de tranquilidad financiera alcanza 52,7 puntos, evidenciando cierta desconfianza y estrés sobre cómo manejar de forma adecuada el dinero. Pese a esto, el estudio ubica al país 59 puntos sobre 100 en bienestar financiero, en metas financieras con 61,5 y en visión optimista sobre el futuro económico con 64,1 puntos.

Por otro lado, cada vez más personas se informan antes de elegir un crédito, alcanzando 76,5 puntos. El estudio también muestra que la comparación de alternativas alcanza 65 puntos. En cuanto al ahorro, el 78,5% de los hogares afirman que ahorran, pero pese a ello solo el 30% genera excedente a finales de mes.

Para tomar decisiones financieras informadas y tener la oportunidad de un crédito responsable y seguro, DataCrédito Experian da 6 tips que revisar para las personas interesadas en iniciar un proceso crediticio

Primero analice su capacidad de pago es necesario revisar sus ingresos, obligaciones y gastos puede ayudarlo a tener claridad sobre cuánto es el dinero que debe destinar para el pago de una cuota mensual; adicionalmente, puede completar el análisis revisando su puntaje crediticio y su historial, para tomar decisiones financieras basadas en el estado de sus productos financieros. Esto puede consultarlo a través de Midatacrédito.

En segundo lugar, revise diferentes alternativas, mire cuál se adecúa a sus necesidades; revisar condiciones, plazos, costos y beneficios entre varias opciones facilita una decisión informada y ayuda a identificar la alternativa que mejor se ajuste a su proyecto.

Otro consejo es que evite pedir más de un préstamo a la vez. Si solicita varios productos de crédito en un mismo periodo, puede haber múltiples consultas a su historial crediticio y dará la impresión de que necesita financiación de manera urgente. Es mejor concentrarse en una que responda a lo que usted necesita.

Asimismo, asegúrese de entender lo que va a firmar antes de aceptar un crédito; cerciórese del valor de las cuotas, la tasa de interés, el plazo, los costos adicionales y las consecuencias de incumplimiento. De esta forma tendrá un producto acorde a su capacidad de pago y evita detalles sorpresa.

Si cuenta con otros productos financieros, es mejor mantener los pagos al día antes de solicitar otro crédito. Así fortalece su historial crediticio y puede mejorar las oportunidades de acceder a nuevas alternativas de financiación en condiciones óptimas.

Un estudio de fraude de DataCrédito Experian muestra que 12,6% de los casos reportados corresponde a suplantación de identidad y 8,5% a préstamos solicitados a nombre de la víctima. Por eso es fundamental que los trámites se gestionen únicamente por canales oficiales, confirmar que la entidad sea legítima y nunca compartir con nadie claves, contraseñas o códigos de verificación.