El no saber utilizar el 4x1000 podría causarle pérdidas en sus recursos sin que lo note

El movimiento constante del dinero entre cuentas bancarias en busca de mayores rendimientos puede terminar saliendo más caro de lo esperado. Aunque las cuentas digitales y productos de ahorro ofrecen tasas cada vez más atractivas, trasladar recursos de una entidad a otra puede activar el cobro del gravamen a los movimientos financieros (GMF), conocido como 4x1.000, reduciendo así la rentabilidad real del ahorro.

El 4x1.000 es un impuesto que se cobra sobre cada retiro o movimiento financiero que implique la disposición de recursos depositados en cuentas bancarias. En la práctica, significa que por cada $1.000 retirados, el usuario paga $4 al Estado.

Aunque existe la posibilidad de marcar una cuenta como exenta hasta por un tope mensual establecido por la ley, muchos usuarios terminan pagando el impuesto sin darse cuenta. Esto ocurre cuando superan el monto exento o cuando distribuyen su dinero entre varias cuentas y realizan múltiples transferencias o retiros que no están cubiertos por la exención.

El exdirector de la Dian, Lisandro Junco, explicó que el 4x1.000 grava los movimientos entre productos financieros sin importar el origen de los recursos. “El 4x1.000 grava el movimiento financiero entre productos financieros”, señaló.

Junco afirmó que una norma expedida en 2022 durante la dirección de Luis Carlos Reyes estableció que el monto exento -cerca de $18,3 millones mensuales- debía aplicarse incluso si una persona tenía varias cuentas, siempre que en conjunto no superaran ese tope. Sin embargo, advirtió que esta disposición no se cumple en la práctica. Según explicó, la falta de interoperabilidad entre entidades financieras lo impide. “Los bancos no tienen por qué tener interoperabilidad entre las cuentas del Banco A con el Banco B, porque existe la reserva bancaria”, dijo, al señalar que una entidad no puede conocer los movimientos que un cliente realiza en otra.

El exfuncionario sostuvo que, por esta razón, la exención del 4x1.000 termina aplicándose solo a una cuenta marcada como exenta, lo que contradice el espíritu de la norma. A su juicio, este incumplimiento está afectando a los usuarios, pues muchas personas superan el tope al mover dinero entre sus propias cuentas y terminan pagando el impuesto.

El jefe economista del Banco de Occidente, David Cubides, advirtió que para los ahorradores puede resultar más conveniente concentrar sus movimientos dentro de una misma entidad financiera, con el fin de evitar cobros adicionales al superar los umbrales del 4x1.000.

“Termina siendo más conveniente tener esos movimientos dentro de la misma entidad y dentro de las cuentas de la misma entidad, para que no se refleje un cobro adicional en el caso de sobrepasar de nuevo el umbral”, explicó.

Cubides señaló que esta situación restringe la operabilidad entre entidades del sistema financiero y limita la capacidad de los usuarios para aprovechar la competencia entre bancos. Según indicó, esto reduce las posibilidades de buscar mejores tarifas, precios o tasas.

Así se desmarca el gravamen de las cuentas

Para desmarcar una cuenta de este tributo, debe tener en cuenta que solo es posible en cuentas de ahorros y no corrientes, además, entre sus cuentas de ahorros, solo una puede estar exenta del impuesto del 4x1.000, a menos de que sea pensionado, puesto que con esta condición es posible tener dos cuentas desmarcadas. Otro aspecto importante es que las entidades bancarias tienen diferentes procedimientos para marcar una cuenta como exenta del 4x1000, ahí deberá asegurarse de qué canales ofrece su banco para realizar el procedimiento, también, revise si esta acción la puede hacer usted mismo o si solo puede hacerlo contactando a su banco.