“A Kapital le tomará un año ser compañía de financiamiento, ya estamos en el proceso”

El financiamiento a las pequeñas y medianas empresas continúa siendo uno de los principales focos de Kapital Colombia, que actualmente cuenta con 1.500 clientes vinculados, de los cuales 934 permanecen activos.

Vivian Acuña Hernández, country manager de la fintech, explicó cómo se ha comportado la demanda de financiación tras el terremoto de agosto, cuáles son las líneas de crédito más utilizadas por empresas y cómo funciona el factoring como herramienta para atender necesidades de capital de trabajo, pago de obligaciones y nómina.

¿Cuáles son las soluciones que más utilizan las empresas?

Tenemos cuatro líneas de crédito y un portal transaccional. La primera es el crédito Pyme, que ofrecemos a clientes ya vinculados, que llamamos clientes triple A. Están destinados a capital de trabajo y orientados a clientes que ya han tenido experiencia con nosotros. El siguiente producto es el Crédito Flex, destinado al pago a proveedores. Otra línea que se llama Factoring, que es un adelanto de factura para dar liquidez. Además, a finales de octubre lanzaremos nuestra tarjeta de crédito empresarial.

¿Cuál será la finalidad de la tarjeta y qué cupos ofrecerá?

La finalidad es ser una tarjeta de crédito netamente empresarial, trabajando con una de las dos marcas principales del mercado. Vamos a enfocarnos en beneficios para los empresarios. Vamos a otorgar cupos desde $50 hasta $400 millones. Serán tarjetas que funcionen como fuente de financiación.

¿En qué productos están trabajando?

Estamos trabajando en fortalecer la banca empresarial con autogestión total, en la salida de la tarjeta de crédito con pagos internacionales y en convertirnos en compañía de financiamiento y obtener nuestra licencia. Este proceso tiene tres fases y vamos por 50%, lo cual tomará un año más.

¿Cuáles son los sectores que utilizan sus servicios?

Hoy trabajamos con comercialización de bienes y servicios, alimentos, restaurantes y energía renovable. Tenemos un cliente muy representativo que maneja contratos de servicios y ayudas humanitarias con la embajada de EE.UU.

¿Cómo se fondean para ofrecer estas soluciones?

Con diferentes fondeadores e inversión de capital. Hace poco recibimos US$125 millones del fondeador Fasanara. Ellos analizan nuestro negocio, validan el riesgo y depositan los fondos que nosotros luego prestamos a los clientes.

¿Cómo utilizan las empresas el factoring para obligaciones?

Las Pyme usan mucho el factoring para la compra de materia prima, por ejemplo, cuando necesitan presentarse a una licitación; ese es el mayor uso. Y cuando tienen obligaciones tributarias en época de impuestos.

¿Cómo está la calidad de la cartera?

El indicador se mueve entre 5% y 6%, es muy volátil y estacional; la cartera Pyme de Kapital no se afecta por fraude, sino porque las empresas quiebran o sufren durante su estabilización en los primeros cinco años. Es raro que haya un mal hábito de pago por falta de voluntad.

En captación, ¿qué productos tienen pensados?

Hemos pensado en la cuenta de ahorros bonificada y en el CDT, siempre enfocados en empresas. Estamos definiendo los productos, por lo que aún no tenemos rentabilidad.

¿Cómo esperan cerrar 2026?

Mensualmente aspiramos a desembolsar US$5 millones, y para 2027 que estas metas sean 25% más ambiciosas. Mi negocio no es de volumen, sino de ticket.