“Con nuestro crédito vehicular buscamos financiar entre $60 millones y $600 millones”

En un año complejo para las micro y pequeñas empresas, marcado por el contexto macroeconómico, el aumento de los costos laborales tras la aprobación de la reforma laboral a mediados de 2025 y el incremento de 23,7% del salario mínimo, Sempli, fintech especializada en créditos para este segmento, reveló cómo ha apoyado a las compañías y cuáles son sus novedades para este año.

Esteban Velasco, CEO y cofundador; y Felipe Llano, COO y cofundador de Sempli, nos informaron que entre las grandes novedades de este año es implementar su línea de crédito para vehículos, lo que le permitirá ampliar aun más su cartera.

¿Cuáles son las metas de crecimiento para este año?

Tenemos dos frentes. En lo cuantitativo, esperamos crecer los desembolsos en 75%. Eso se apalanca en productos de corto plazo como Flexi, que son créditos hasta de tres meses donde el cliente paga capital al final, y en factoring, con plazos entre 20 y 120 días. Eso nos permite proyectar un crecimiento del portafolio cercano a 20%.

Lanzan una línea de crédito vehicular. ¿En qué consiste?

Es una línea para micro y pequeñas empresas con facturación anual inferior a $5.000 millones. Vamos a financiar desde vehículos ejecutivos hasta pick-ups, vans, furgones de última milla, camiones y tractocamiones. Nuestro ticket está entre $60 millones y $250 millones, pero con esta línea iremos de $60 millones a $600 millones.

Financiaremos hasta 110% del valor del vehículo, lo que permite cubrir traspasos y matrícula. El plazo será hasta cinco años y la garantía será el mismo vehículo. El mercado potencial equivale a una cartera hasta de $37 billones y $38 billones.

¿Cuándo estará disponible?

Desde el 25 de febrero estará disponible en todos nuestros canales operativos.

¿Qué tasas manejarán?

Son tasas variables según plazo y perfil de riesgo. Van desde IBR + 8,5% para los mejores perfiles hasta IBR + 12,5% en crédito ordinario. En términos efectivos anuales, pueden oscilar entre 17% y 24%.

¿Cuáles son los requisitos?

Deben ser personas jurídicas. No exigimos antigüedad mínima. Atendemos compañías con facturación desde $300 millones anuales y hasta $10.000 millones.

¿Cuál es hoy su tamaño en el mercado?

Estamos enfocados en la micro y pequeñas empresas, especializada en crédito digital para capital de trabajo y proyectos productivos. En nuestra historia hemos atendido más de 4.700 clientes y cerca de 56% son recurrentes durante el año. Nuestro mercado objetivo en centros urbanos está compuesto por aproximadamente 420.000 a 430.000 empresas formales, lo que significa que atendemos cerca de 1% del mercado potencial. Hoy contamos con activos por $88.000 millones y este año estaremos por encima de los $100.000 millones.

¿Cuál fue el producto más demandado el año pasado?

El crédito a término representó cerca de 75% de nuestras operaciones. Está orientado a capital de trabajo y proyectos productivos, con plazos que van entre seis y 36 meses.

¿Cómo se comportó la cartera frente al entorno económico?

Crecimos 16%, mientras la industria creció 3%. Cerramos con cartera vencida a 30 días de 4,8%, mientras en el segmento regulado la mora está entre 10% y 12%. Tenemos entre 2 y 2,5 veces mejor calidad de cartera.

¿Cómo han impactado el mínimo y la laboral?

Somos un termómetro del segmento que representa 99% del tejido empresarial, 70% del empleo privado y 40% del PIB. Es evidente que mayores costos laborales generan presión. Nuestro reto es originar crédito en compañías que logren navegar ese entorno con disciplina.