Estas son las entidades que más se acercan a la tasa de usura establecida para octubre

La Superintendencia Financiera reportó que la tasa de usura para octubre quedó en 28,59% E.A., lo que representa una caída de 0,65 puntos porcentuales respecto a septiembre, cuando se ubicó en 29,24%. Los bancos que están más cercanos a la usura son Banco Unión, Coltefinanciera y Banco W, con una tasa promedio ponderada E.A. de 29,2%, 29,1 y 28,7%, respectivamente. Es importante tener en cuenta que estas tasas son de la Superfinanciera con corte al 18 de septiembre.

Banco Caja Social también está por encima de la tasa de usura, con un indicador de 28,6%. Por debajo de la usura se encuentran Banco Falabella (28,2%); Tuya (28,2%); Banco Popular (28,1%); Financiera Juriscoop (28%); Confiar (27,9%); Ban100 (27,8%); Banco Serfinanza (27,8%); Bancolombia (27,6%); Davibank (27,6%); y Nu Colombia, con 27,3%.

En cuanto a las entidades que están más lejanas a la usura, Coopcentral, Bancoomeva y Banco de Bogotá tienen indicadores de 20,1%, 23,7% y 23,9%, respectivamente. Con este indicador se determina el límite máximo de interés que una entidad bancaria puede cobrar por un préstamo, es decir que las compras con tarjeta de crédito se le podrán abaratar durante este mes. Esta es la segunda caída del año, en línea con el alto consumo del último trimestre.

La entidad aseguró que la tasa para el crédito de consumo de bajo monto y crédito productivo de mayor monto se estipuló en 66,66% y 41,25%, respectivamente. También está el crédito productivo rural (30,95%); el crédito productivo urbano (57,39%); el crédito popular productivo rural (65,45%); y el crédito popular productivo urbano (87,6%).

Arnoldo Casas, director de soluciones de Credicorp Capital, aseguró que, frente al consumo de octubre, habrá una postura de cautela, por cuanto los hogares seguirán cuidando su flujo de caja y priorizando las compras transaccionales de corto plazo, antes que asumir una nueva deuda costosa.

Casas aseguró que la tasa de usura “es un cálculo objetivo que equivale a 1,5 veces el Interés Bancario Corriente, IBC, de consumo, que certifica la Superfinanciera a partir de los desembolsos de las últimas semanas en el sistema”.

Jhon Torres, analista financiero, aseguró que lo más probable es que la tasa de usura se ubicara en un rango de entre 28% y 29%. “Respecto al consumo, octubre es un mes de transición, sin prima y aún lejos de diciembre. Eso frena el gasto discrecional, sobre todo en los hogares de menores ingresos. El contrapeso es el peso fuerte, que abarata tecnología, electrodomésticos y vestuario importados. El resultado esperado es un consumo moderado, concentrado en lo básico, con los hogares guardando un cupo para diciembre”, aseguró el analista.

La discusión sobre la usura

La semana pasada, el CEO de Nubank, David Vélez, reabrió un debate sobre la tasa de usura, al asegurar que el indicador es un limitante para el acceso al crédito formal para las personas con bajo o nulo historial crediticio, lo cual las empuja hacia el mecanismo del “gota a gota”.

Vélez aseguró que, si bien el mecanismo busca la protección de los consumidores, puede afectar a las personas con nulo historial. “El resultado para esa persona no es un crédito más barato: es quedarse sin crédito”, aseguró Vélez.

El directivo agregó que más de 65% de los adultos en Colombia no tiene acceso al crédito formal. Por ello, las personas son empujadas a las tasas de 382% del “gota a gota”.

Como parte de la propuesta, Vélez aseguró que es importante evaluar si se elimina el tope de interés, idea que debe ir acompañada de mecanismos de protección contra los abusos.

Anif, por otro lado, ha propuesto flexibilizar la metodología de la tasa de usura al separar la certificación del Interés Bancario Corriente de las carteras de consumo y ordinaria. Gabriel Santos, presidente de Colombia Fintech, asegura que la fórmula actual para calcular el indicador genera una estimación incorrecta del riesgo representativo y puede derivar en la exclusión de grandes segmentos poblacionales. Dijo que separar las modalidades podría desbloquear hasta $10 billones en financiamiento y fortalecer el acceso financiero.