Este es el interés máximo que le pueden cobrar las entidades según el tipo de crédito

El último día de octubre se conoció la tasa de usura certificada por la Superintendencia Financiera que rige para noviembre, la cifra que suele destacar es la de los créditos de consumo y ordinario, el cuál quedó fijado en 28,34%, teniendo en cuenta que esta aplica para tarjetas de crédito. Pero este no es el único límite que existe para el interés de los préstamos, los cuales también se actualizan de manera mensual teniendo como base el interés bancario corriente.

Para el crédito popular productivo rural se fijó en 66,90%; para el crédito popular productivo urbano 88,44%; para el productivo rural 33,87%; para el productivo urbano 59,87%; para los productivos de mayor monto está en 42,35%; y los de consumo de bajo monto se fijó en 71,82%.

Andrés Rodrigo Santana Murcia, director del programa de administración de empresas e inteligencia de negocios de la Universidad Católica de Colombia, explicó que la razón por la que hay diferentes límites de usura es porque esta “equivale a 1,5 veces el interés bancario corriente certificado por la Superintendencia Financiera para cada modalidad de crédito, el cual se calcula de manera diferenciada a partir de las tasas observadas en las operaciones crediticias del mercado, las cuales responden a factores como el riesgo, los costos operativos, el plazo y otras características propias de cada modalidad.

Teniendo claro el cálculo, es importante saber que tipo de créditos entran en cada categoría. La de consumo y ordinario agrupa los préstamos para gastos personales, como tarjetas y libre inversión, y créditos empresariales que no corresponden a otras modalidades específicas.

El popular productivo rural es de préstamos pequeños, de hasta seis salarios mínimos mensuales, para actividades económicas en zonas rurales como comprar insumos para un cultivo pequeño o surtir una tienda en una vereda. En el popular productivo urbano entran préstamos de hasta seis salarios mínimos mensuales para actividades económicas en zonas urbanas como comprar mercancía para un puesto de ventas o herramientas para una peluquería.

En el productivo rural están los préstamos de más de seis y hasta 25 salarios mínimos mensuales para actividades económicas rurales, aquí aplica para comprar equipos para una finca o ampliar un negocio en una vereda. En el productivo urbano préstamos de más de seis y hasta 25 salarios mínimos mensuales para actividades económicas urbanas como comprar hornos para una panadería o maquinaria para un taller.

En el productivo de mayor monto están los préstamos de más de 25 y hasta 120 salarios mínimos para actividades económicas, tanto rurales como urbanas como ampliar una unidad productiva o comprar maquinaria de mayor valor, y finalmente, el consumo de bajo monto es una modalidad de préstamos pequeños para gastos de consumo con un límite general de 106 UVT, ampliable por la Superfinanciera hasta 211 UVT.

El director Santana explicó que una tasa de usura demasiado restrictiva puede desincentivar la colocación de créditos a personas y pequeños empresarios con mayores perfiles de riesgo, limitando sus posibilidades de financiamiento y llevándolos a recurrir a fuentes informales.

Pero también explica que, “por otra parte, aunque límites más elevados pueden facilitar el acceso al crédito, también permiten mayores costos de financiación. Una percepción del encarecimiento del crédito, puede influir en el nivel de inversión privada y, eventualmente, en la formación bruta de capital, especialmente cuando las empresas dependen del crédito para financiar sus actividades productivas”.