Gobierno Nacional y gremios del sector cooperativo firman acuerdo contra el ‘gota a gota’

El Gobierno Nacional y varios gremios del sector microfinanciero y cooperativo firmaron un acuerdo para ampliar el acceso al crédito formal en Colombia y reducir la dependencia de los préstamos informales conocidos como ‘gota a gota’. La iniciativa está dirigida principalmente a micronegocios, trabajadores independientes y personas que enfrentan barreras para obtener financiación a través de entidades reguladas.

El pacto se suscribió durante el 16° Congreso Internacional de Asomicrofinanzas y reúne al Ministerio de Hacienda, la Asociación Colombiana de Instituciones Microfinancieras, Asomicrofinanzas, la Confederación de Cooperativas de Colombia, Confecoop, la Federación Colombiana de Cooperativas de Ahorro y Crédito, Fecolfin, el Banco Cooperativo Coopcentral y la Asociación Nacional de Fondos de Empleados, Analfe.

La iniciativa parte de un problema de acceso a financiación. Según las cifras expuestas por las organizaciones firmantes, cerca de 63% de los colombianos no accede al crédito del sistema financiero formal. Esta situación afecta especialmente a los hogares de menores ingresos y a los pequeños negocios, que pueden terminar recurriendo a mecanismos de financiación informal con costos elevados.

Un estudio de Anif y Colombia Fintech citado en el comunicado señala que las tasas de interés del ‘gota a gota’ pueden alcanzar 382,2% efectivo anual (E.A.) para los hogares y 666,5% E.A. para las empresas. Estas cifras reflejan los costos que pueden enfrentar quienes recurren a esta alternativa para cubrir necesidades de liquidez o financiar sus actividades productivas.

María Clara Hoyos Jaramillo, presidente ejecutiva de Asomicrofinanzas, afirmó que el propósito es ofrecer opciones de financiación reguladas a quienes no han tenido acceso al crédito y a quienes buscan recuperar su vinculación con el sistema financiero.

"El 'gota a gota' es una amenaza para Colombia: arruina negocios, atrapa a las familias en deudas impagables y abre la puerta a amenazas. Por eso este acuerdo es tan importante: es el compromiso de ofrecer una alternativa formal, con reglas claras y acompañamiento, tanto para quien nunca ha tenido crédito como para quien merece una segunda oportunidad", afirmó.

Por su parte, el ministro de Hacienda, Miguel Gómez Martínez, señaló que el acuerdo pretende ampliar las oportunidades de financiación legal, con condiciones claras, y facilitar que más personas puedan desarrollar sus negocios sin depender de prestamistas informales.

Uno de los componentes centrales del acuerdo es la rebancarización, entendida como el regreso al sistema financiero formal de personas y negocios que quedaron excluidos después de atravesar dificultades económicas.

Las entidades se comprometieron a facilitar ese proceso para quienes figuran en centrales de riesgo, pero han recuperado su capacidad de pago y endeudamiento. El retorno al crédito estará sujeto a las normas vigentes y a los procedimientos de evaluación y gestión de riesgos de cada entidad.

Freddy Castro Badillo, presidente ejecutivo de Fecolfin, destacó que la lucha contra el ‘gota a gota’ también requiere promover hábitos de pago responsables, proteger a los deudores que cumplen sus obligaciones y fortalecer las capacidades tecnológicas de las cooperativas.

“Desde Fecolfin creemos que combatir el ‘gota a gota’ implica abrir puertas al crédito formal y dar segundas oportunidades, promoviendo una cultura de pago responsable y protegiendo al deudor de buena fe. Para lograrlo, también necesitamos fortalecer la tecnología de las cooperativas y avanzar hacia una regulación que reconozca su naturaleza, tamaño y perfil de riesgo”, expresó.

El sector cooperativo busca aprovechar su presencia en distintas regiones del país y su conocimiento de las necesidades de las comunidades para ampliar las alternativas de financiación. Según Carlos Acero, presidente de Confecoop, estas características pueden contribuir a acercar el crédito formal a trabajadores independientes y pequeños emprendimientos que encuentran mayores obstáculos para obtener recursos.

Educación financiera y tecnología, entre los compromisos

El acuerdo también contempla acciones de educación financiera para mejorar el manejo del endeudamiento, fortalecer la administración de los negocios y prevenir fraudes. A esto se suma el uso responsable de herramientas digitales para facilitar el acceso a productos y servicios financieros formales.

Miller García Perdomo, presidente ejecutivo de Analfe, señaló que los fondos de empleados pueden aportar alternativas de financiación a través del ahorro y el crédito solidario, con opciones ajustadas a las necesidades de los trabajadores y sus familias.

Por su parte, Jorge Andrés López, presidente ejecutivo del Banco Cooperativo Coopcentral, resaltó la importancia de impulsar la integración, la innovación y la tecnología en la prestación de servicios financieros.

"Nuestra razón de ser es promover el ahorro y el crédito productivo, con procesos de integración y escalamientos que faciliten la innovación y tecnología en la prestación de los mismos”, afirmó.

Con este acuerdo, las organizaciones buscan coordinar esfuerzos entre el sector público, las entidades microfinancieras y las cooperativas para ampliar la cobertura del crédito formal. El propósito es ofrecer alternativas a quienes hoy dependen de préstamos informales y facilitar que las personas que superaron dificultades financieras puedan recuperar progresivamente el acceso a la financiación legal.