"Con Bre-B, la proporción del uso del efectivo bajó a seis de cada 10 pagos realizados"

Quién puede dar un balance del primer aniversario de Bre-B es la directora del departamento que ideó, coordinó y llevó a la realidad el sistema pagos inmediatos e interoperables. Ana María Prieto, directora del Departamento de Sistemas de Pago del Banco de la República, contó cómo fue el recorrido de los primeros 12 meses y cuál es la visión para el próximo año, acercándose más a pagos de empresas e incluso del Gobierno.

¿Cuál es el balance anual?

Son más de 35 millones de colombianos los que ya han registrado una llave. Cuando Bre-B arrancó, hacíamos más o menos entre 2,5 millones de pagos al día, y hoy estamos superando los 8 millones. Estamos teniendo momentos de mayor transaccionalidad hacia fin de mes o quincena, y ahí casi llegamos a los 10 millones de pagos procesados en un único día. De hecho, el pico transaccional fue el 30 de septiembre.

¿Cómo ha disminuido el efectivo con Bre-B?

En las últimas mediciones vemos esa tendencia hacia una economía más digital. Cuando empezamos esta conversación, de cada 10 pagos diarios en la economía, ocho se hacían en billetes; hoy la proporción bajó a seis de cada 10. Esta menor dependencia del efectivo se explica en gran medida por Bre-B, lo cual abre oportunidades para formalizar la economía, aumentar la competitividad y reducir los costos del efectivo.

Ya hay más de 5 millones de comercios con el código QR interoperado. Hay espacio para seguir digitalizando y aprovecharlo en inclusión financiera. Esperamos que el aumento de pagos digitales permita originar modelos de crédito más eficaces para poblaciones de menores ingresos que han tenido barreras de acceso al crédito formal.

¿Desde qué momento despegó el crecimiento?

Tuvimos una primera fase de estabilización en una operación tan compleja con tantos componentes y actores. Los primeros seis meses fue una fase muy intensa de trabajo para terminar de consolidar las diferentes plataformas. Después de ese momento empezamos a ver un despegue de las operaciones y, sobre todo, una gran acogida de muchas entidades y una pluralidad de actores que sobrepasó nuestras expectativas. Tras los primeros seis meses entendimos que Bre-B iba a tener una potencia muy grande. Nunca nos imaginamos que iba a tener 250 participantes.

Cuando la conversación de Bre-B arrancó, había dos sistemas de pago: Transfiya y Redeban. Hoy tenemos seis sistemas en la carrera de implementación.

¿Cómo se ha adoptado el QR?

Además de recibir pagos inmediatos interoperados, el código QR llega de forma más potente al estar conectado a todas las entidades del ecosistema. Un tendero puede recibir pagos de un cliente de cualquiera de las 250 entidades participantes.

La adopción ha sido muy favorable y esperamos que siga facilitando los pagos en comercios. Veremos una mayor adopción y masificación, integrándose cada vez más en datáfonos y en los stickers con la marca Bre-B en los comercios. Nos acostumbraremos a escanear y pagar con total confianza e inmediatez.

¿La entrega de créditos se podría dar pronto?

Es consecuencia natural del crecimiento de los sistemas de pagos inmediatos a nivel internacional, ya viene dándose en Colombia y que esperamos se dinamice en los próximos meses.

¿Cuáles son las nuevas metas?

Vamos a consolidar toda la interoperabilidad para incorporar de manera definitiva nuevos casos de uso, como los pagos empresariales. Eso permitirá hacer recaudos, pagar facturas de servicios públicos, distribuir pagos de nómina o de proveedores, e incluso soñamos con que se puedan hacer pagos del Gobierno, como subsidios. Tenemos la tarea de solidificar la resiliencia de la plataforma para disminuir momentos de indisponibilidad.

¿Qué considera que será diferente en Bre-B dentro de un año?

Esperamos ver una adopción importante en empresas y personas jurídicas, tanto en grandes superficies como en emprendedores. En el segundo aniversario esperamos tener más claros los avances y las nuevas necesidades de ese segmento.

¿Qué consejos da a otros países para crear estos sistemas?

Primero, garantizar una experiencia de usuario unificada y estandarizada que genere confianza. Segundo, tener una marca neutra y de fácil recordación. Y tercero, lograr la interoperabilidad plena a toda costa, pues es la única manera de competir de verdad contra el efectivo.

EL PERFIL

Ana María Prieto es economista de la Universidad Javeriana, con maestría en política pública de la Universidad de los Andes, maestría en economía de la Universidad Javeriana y especialización en derecho de mercado de capitales de la misma institución. Fue subdirectora d desarrollo de mercados de la Unidad de Regulación Financiera, URF, del Ministerio de Hacienda. Actualmente es directora de sistemas de pago del Banco de la República.