"Cuanta más competencia haya en el mercado, menos necesaria es una usura"

Bbva mostró una recuperación durante el primer semestre del año, ya que sus cifras financieras volvieron a números verdes. La recuperación de cartera es una de las protagonistas tal y como explicó Mario Pardo, presidente del banco en Colombia en Inside LR.

Con estas cifras positivas, Pardo destacó que se van a adentrar en el mercado panameño para octubre, también explicó los datos de la entidad durante este semestre y los retos que implica la actual tasa de usura.

¿Cómo ve el banco la tasa de usura de la Superfinanciera?

Consideramos que es importante seguir trabajando en aumentar el nivel de competencia en el sector financiero.

Cuanto más competencia haya en el mercado, menos necesaria es una tasa de usura y el mercado la llevaría a una tasa de equilibrio óptima.

En el caso de Colombia, consideramos que existe una tasa de usura relativamente baja, comparada con los niveles máximos de tipos de interés que existen en otros países. Esto genera una difícil profundización crediticia y hace más fácil el trabajo al ‘gota a gota’.

¿Cuáles son las novedades que trabaja la compañía?

En apenas unos meses estaremos lanzando nuestra propuesta comercial en Panamá.

Hemos metido una apuesta muy fuerte a lo que llamamos la banca ‘wealth’, que son los segmentos de más alto valor en el país. Tenemos una propuesta totalmente ganadora, muy fuerte, gracias a no solamente a lo que tenemos en Colombia de soluciones dentro de la entidad, de la fiduciaria, o de la comisionista, sino también apalancándonos en el grupo con lo que ofrecemos en España, en Estados Unidos y en Suiza.

Nos faltaba simplemente Panamá para que, de aquí a octubre, tengamos el lanzamiento de nuestras soluciones también en el país centroamericano, para tener una oferta de banca ‘wealth’ totalmente cerrada.

¿Con qué llegan a Panamá?

Venimos muy bien con las aprobaciones de la Superintendencia Financiera de Colombia y de la de Panamá para poder lanzar esa oferta comercial.

La oferta está muy centrada dentro del mundo de personas naturales en lo que llamábamos antes banca ‘wealth’.

Allí los productos más demandados son básicamente cuentas y CDT y eso es lo que estaremos lanzando en octubre. En Panamá tendremos una oferta de cuentas transaccionales para los clientes importadores y exportadores.

¿Cómo le fue a Bbva Colombia durante el primer semestre?

A comparación del año pasado fue claramente una mejoría muy significativa.

En 2024, desafortunadamente, a estas alturas del año, estábamos reportando pérdidas. Este primer semestre hemos recuperado las utilidades y estamos reportando aproximadamente unos $140.000 millones de beneficios, con una combinación de factores como a nivel de ingresos y con una recuperación económica.

Colombia viene en una senda de recuperación económica. Hicimos el año pasado una serie de ajustes en la línea de gastos, que nos han permitido este año tener una recuperación importante, pero también la reducción en los saneamientos y las provisiones relacionadas con la calidad de la cartera.

¿Qué apalancó esto?

El motor del crecimiento fue el mundo de las personas jurídicas y la cartera comercial en todos los rubros con un crecimiento de 8%.

Esto fue lo que jalonó toda la cartera del banco ya que creció 3,5%. La división de personas naturales tuvo una ligera caída, la hipotecaria esencialmente plana, la de consumo cayendo y personas jurídicas y la comercial con un fuerte aumento.

Este 8% de crecimiento estuvo impulsado especialmente por el mundo del segmento empresarial, en la que las empresas medias crecieron 14% y las pymes 18% en el semestre.

Dentro del mundo de pymes y de empresas quiero destacar especialmente el panorama del agro, ya que tuvimos un crecimiento de los saldos interanuales. En los últimos 12 meses hemos crecido aproximadamente 50% en esta división.

¿Cómo se encuentra la cartera vencida en la entidad?

La cartera tiene un nivel de deterioro estable y con tendencia a la mejoría. En el caso de Bbva, la mora está ligeramente por encima de 3%.

Si miramos por tipología de cartera, pues claramente el dolor se concentra en el mundo de la división de consumo, en la que hay mora superior a 7%.

La cartera hipotecaria y la comercial siguen con unas cifras muy saludables y no han tenido un deterioro significativo.

También hemos visto un deterioro en la cultura de pago en los últimos años. La ley de borrón y cuenta nueva fue un craso error para la profundización crediticia en el país, que perjudicó la cultura de los pagos que se tenía en Colombia.