La banca Abierta transformará relación entre sistema financiero, usuarios y industrias

La firma de consultoría Bain & Company expresó que la implementación de la Banca Abierta (open banking), un sistema que brinda la posibilidad de acceder libremente a los datos de clientes de las entidades bancarias transformará la relación entre el sistema financiero, los usuarios y las industrias.

“Este nuevo entendimiento sobre los datos de los usuarios permitirá crear un ecosistema de servicios innovadores y competitivos alrededor del sistema financiero creando nuevas oportunidades de negocio, a la vez que promoviendo la adopción de servicios bancarios digitales más intuitivos y convenientes, lo que promete ser un motor para la inclusión financiera en el país”, comentó Diego Santamaria, Socio de Bain & Company Colombia.

Y es que, ejemplos de todo el mundo demuestran los beneficios de la implementación de la banca abierta en términos de flexibilidad e inclusión financiera. De acuerdo con la consultora servicios como Aadhaar en India, que cuenta con más de 1.200 millones de suscriptores, han acelerado la adopción de servicios financieros en el país asiático. Mientras que un ecosistema robusto de API como el de Singapur ha promovido la consolidación de una oferta de servicios competitiva e innovadora.

La creación de este ecosistema de servicios sólo es posible gracias a la tecnología de interfaz de programación de aplicaciones (API por sus siglas en inglés), la cual hace posible la integración de productos y servicios de manera segura.

“Esta tecnología hace posible el diseño y la integración de servicios para que al iniciar sesión en su aplicación de mensajería favorita, al mismo tiempo pueda consultar el saldo de sus cuentas, recibir notificaciones sobre el depósito de su salario o recordatorios para el pago de facturas, así como la posibilidad de pagarlas en tiempo real y de manera digital”, explica Santamaria

Sin embargo, para una adecuada implementación de la Banca Abierta es necesario mucho más que tecnología. De acuerdo con Bain & Company estas son algunas de las claves para su éxito:

1. Comunicación estandarizada: la definición de protocolos de comunicación entre entidades privadas y gobiernos permite aumentar la velocidad y disminuir las fricciones en los procesos de adopción y creación de la infraestructura tecnológica,

2. Participación proactiva de los grandes bancos: aunque el ecosistema Fintech está en pleno desarrollo, el papel de la banca tradicional no puede ser disminuido, su capacidad de inversión en innovación y la construcción de un ecosistema de socios sólidos permitirá al consumidor poner en valor y demandar cada vez más estos servicios

3. Protección, autenticación y seguridad: para garantizar que la apertura de datos no ponga en riesgo la privacidad y los recursos de los clientes, es necesario el desarrollo de un marco regulatorio amplio, más allá de lo relacionado con los servicios financieros, que permita reducir el miedo al cambio.

4. Trabajo multisectorial: para garantizar el avance de la innovación debe existir un ecosistema de startups, fondos de capital de riesgo y grandes empresas tecnológicas, todas ellas permitirán explorar las diferentes oportunidades que la Banca Abierta ofrece.

Para Diego Santamaria de Bain & Company, Colombia avanza en la dirección adecuada pues “el sistema financiero ya trabaja en el cumplimiento de los requisitos en materia de tecnología y seguridad” por lo que el panorama de la banca como servicio en el país está próximo a cambiar.