La prioridad para fin de año es pagar deudas, en especial tarjetas de crédito

A 10 días de que paguen la prima navideña, usted ya debe estar haciendo planes para ese ingreso, muy oportuno para las festividades y el cierre de año. Sin embargo, a puertas de una recesión en 2023, con un dólar caro y cada vez menos poder adquisitivo, debe pensar en el futuro y no solo en los regalos y en la fiesta de este último mes, pero ¿es momento de pagar deudas, ahorrar o invertir?

LR realizó un sondeo y determinó que la prioridad debe ser pagar deudas, en especial aquellas que tienen altas tasas de interés. “Es importante pagar deudas para que haya excedentes que le permitan invertir a futuro y a largo plazo, dependiendo del perfil de riesgo”, aseguró Andrés Moreno, analista económico y bursátil.

Si está libre de ellas es importante que empiece a ahorrar por lo menos 10% de sus ingresos mes a mes, especialmente en momentos de crisis. No obstante, el ahorro solo no sirve, pues la inflación y los riesgos de recesión para 2023 harán que ese dinero sea cada vez menor.

En caso de invertir, se debe tener presente siempre el perfil de cada persona. Si se tienen deudas con tasas de interés muy altas, no vale la pena invertir porque esto no va a compensar lo que se está pagando.

“Para este ejercicio no se puede hablar de generalidades. Hay que tener en cuenta quién es la persona, cuál es su capacidad de ahorro, para qué quiere ese dinero, cuándo se lo va a gastar y qué tanto tiempo tiene disponible para monitorear el mercado”, aseguró Mónica Higuera, consultora en finanzas personales.

Los analistas concuerdan en que, si tiene la posibilidad, lo mejor que se puede hacer es diversificar la inversión. “El mercado accionario sigue barato, pero hay que tener mucho cuidado con los catalizadores presentes el próximo año como la recesión de Estados Unidos”, aseguró Jorge Bernal, trader de posición propia en renta variable. “Hay que diversificar tanto en renta fija como en renta variable. Está la facilidad de los CDT y estamos esperando otra subida de tasas de interés del Banco de la República para finalizar el año”, añadió.

Para las personas que puedan tener mayor exposición al riesgo la renta variable es una muy buena opción. “Las acciones en Colombia están muy golpeadas y se mantienen en precios mínimos históricos”, agregó Sebastián Toro, trader especialista en economía y ex asesor de Renta y Bolsa.

Con el fin de diversificar y tener inversión fuera del país, los analistas también aseguraron que hay muy buenas oportunidades en las bolsas de China, Alemania y Estados Unidos pues han tenido caídas fuertes.

“Otra opción que recomiendan son los ETF (fondo de inversión cotizado). A través de opciones como Trii hay ETF de mercados emergentes, otros que invierten en renta fija y en bonos”, agregó Toro.

La recomendación final de los expertos es no endeudarse este año. “En 2022 hay que aprovechar para invertir porque es una oportunidad que no se ve muy seguido y 2023 va a ser un año muy difícil. La deuda que más se debe evitar es la que provenga de tarjetas de crédito.

Organice sus cuentas con el método de planificación financiera 50-20-30

La regla 50-20-30 es un método enfocado en destinar cierto porcentaje de sus ingresos a rubros específicos. En el caso de 50%, este debe enfocarse en solventar las necesidades básicas como el pago de la hipoteca o el alquiler, los gastos habituales de una vivienda y la comida del mes, entre otros. Así mismo, 20% de lo que recibe tendrá que destinarlo al ahorro, mientras que 30% de lo que llega a su cuenta puede dejarlo para gastos del día a día prescindibles como actividades de ocio que incluyan cine o teatro.