Las 10 normas que promueven el revolcón digital en el sistema financiero

A través de la circular 029 de 2019, la Superintendencia Financiera prevé revolucionar las operaciones en el sistema financiero local a 2021. Con esto da el paso más importante para la digitalización de la banca.

El documento dicta líneas de trabajo para bancos, fondos de pensiones, cooperativas, aseguradoras, compañías de financiamiento y todas las entidades vigiladas, quienes no podrán cobrar de más por esto.

“Llevamos nuestro sistema financiero a la máxima tecnología; viene una revolución”, dijo a LR el superintendente Financiero, Jorge Castaño.

En total son tres pilares en los que la Superfinanciera estuvo trabajando durante este año para que desde ya, la entidad que pueda, implemente esta normativa. Los ejes que enmarcan la circular son: medidas que fortalecen la seguridad y la confianza del consumidor; una mejor experiencia del usuario financiero, y la promoción de nuevas tecnologías.

1. Códigos dinámicos
Hoy, una compra presencial o digital con tarjeta se valida con datos personales y firma del cliente. Con este cambio que se deberá implementar en los próximos 12 meses, las compañías tendrán que ofrecer claves dinámicas y exclusivas, y autenticación biométrica.

2. Más Comercio electrónico
El comercio electrónico no será exclusivo para las tarjetas de crédito y se ampliará a uso a tarjetas débito y otros tipos de pago a través de los nuevos códigos.

3. Pagos recurrentes
Este tipo de pagos, como cuentas de apps (Netflix o Spotify), servicios públicos o cuentas personales deberán tener un aviso previo de cobro por parte de la entidad financiera al usuario, quien decidirá si acepta o no ese cargo a su cuenta de pago. El banco no podrá afectar una cuenta sin una autorización y controlará esos cobros para evitar fraudes.

4. Cambios en Cajeros
A partir de junio de 2021, la red de cajeros automáticos del país deberá implementar el sistema biométrico que facilitará a los usuarios hacer sus operaciones sin necesidad de usar un plástico o digitar sus claves personales. Esto implica reconocimiento de voz, facial o de huella.

5. Transacciones fallidas
Cuando la operación es fallida, la entidad deberá reintegrar el dinero a la cuenta del usuario, no podrá cobrarle por ello y tiene la obligación de avisarle inmediatamente.

6. Montos en retiros
Los cajeros deberán permitir retirar el monto de dinero máximo en un día establecido por cada entidad en una sola transacción. Si el tope máximo es de $2,5 millones al día, en una operación se podrá retirar. Actualmente, el monto máximo promedio es de $700.000.

7.Eliminacióndel voucher
En las compras con tarjetas débito y crédito no será necesaria la expedición del voucher, documento que recoge los datos personales del consumidor.

8. pagos sin contacto
La opción de pagos para los usuarios abarca la oportunidad para realizarlos con códigos QR, dispositivos móviles, manillas, stickers, chips o cualquier tipo de mecanismo, incluso adoptado en el cuerpo humano, sin necesidad de una tarjeta plástica. “O se puede poner en un carro y por medio de él pagar peajes o gasolina”, señaló Castaño.

9. Omnicanalidad
Las entidades deben dar la opción de iniciar una operación en un canal, como una app y terminarla en otro como un cajero.

"Para que se pueda iniciar una transacción en su app digital. Por ejemplo, para retirar $100.000 y que la app le dé un código especial para retirar en un cajero", dijo Castaño

10. Uso de nuevas tecnologías
Se debe adoptar realidad aumentada, internet, blockchain, inteligencia artificial y otras para personalizar los servicios.

"Hay unos bancos que ya están en capacidad de ofrecer esos cambios, pero eso no significa que puedan tener una adopción anticipada", recalcó el superfinanciero.

Frente a toda es nueva norma, el presidente de Bancolombia, Juan Carlos Mora, destacó la entidad ya ha venido incorporando en sus servicios algunas de estas herramientas.

"Nuestras aplicaciones ya cuentan con biometría: en la app de Bancolombia se ingresa con la huella y en Nequi hay reconocimiento facial. Creo que más allá de la banca, la biometría es una necesidad de país, pues la identidad digital de cada persona se convierte en un validador de seguridad y reduce la necesidad de trámites, facilitando la vida al ciudadano", dijo.

Además, manifestó que como parte de su lucha para reducir el efectivo, promueven el comercio electrónico y, en genera,l los pagos digitales, con la implementación de "medidas adicionales de autenticación, como las claves dinámicas y otros mecanismos que previenen el fraude".

Erick Rincón, presidente de Colombia Fintech, celebró la decisión del regulador y, para él, la normativa "establece condiciones de seguridad en el proceso de identificación digital, que son adecuadas para el estado actual de la industria".

"Nos parece importante que estas condiciones al momento de identificar a un cliente se puedan desarrollar para los productos de trámite simplificado como las cuentas de ahorro simplificadas, que hoy en día tienen problemas en la suplantación de identidad", concluyó.