Las fintech que van por los usuarios venezolanos para ampliar su acceso a servicios financieros digitales

“Tenemos habilitado el Permiso por Protección Temporal, PPT, para que los venezolanos accedan a nuestros servicios”, esta es una de las respuestas que se repiten cuando hablamos con líderes de las fintech que operan en Colombia como Nequi, Nu, Revolut o Plata.

La posibilidad de abrir productos financieros con este documento representa una alternativa para los migrantes que buscan acceder al sistema financiero, aunque las condiciones pueden variar entre entidades y productos. No obstante, la encuesta más reciente del Dane que evalúa a esta población en términos financieros determinó que, entre 2024 y 2025, la proporción de venezolanos que reportó tener productos financieros creció 13,9 puntos porcentuales.

Esto es relevante si se tiene en cuenta que, de acuerdo con Migración Colombia, a comienzos de 2026 había más de 2,84 millones de ciudadanos venezolanos en el país. De ese total, 82% tenía una condición migratoria regular, mientras que más de 500.000 personas se encontraban en situación irregular.

Para entender cómo ha cambiado el acceso de esta población a los servicios financieros, una referencia es la Encuesta Pulso de la Migración del Dane. Sus resultados muestran que, durante varios años, la mayoría de las personas consultadas reportó no tener cuentas o productos financieros. Sin embargo, esa proporción cambió recientemente.

En 2021, 26,4% de los venezolanos consultados dijo que tenía una cuenta financiera, mientras que 73,6% respondió que no. Por edades, el grupo con mayor proporción de tenencia era el de 25 a 54 años, con 31,7%. En contraste, entre las personas de 15 a 24 años, 83,7% no tenía acceso a estos productos. Para 2023, la proporción de personas que reportó tener una cuenta o producto financiero fue de 27,6%, frente a 72,4% que dijo no tenerlo.

En la medición de abril y mayo de 2024, el porcentaje con productos financieros llegó a 28,8%, mientras que 71,2% continuaba sin tenerlos. Las diferencias por edad también se mantenían. En 2024, 35% de las personas entre 25 y 54 años reportó tener una cuenta o producto financiero, frente a 65% que no tenía. Entre quienes tenían de 15 a 24 años, solo 17,4% contaba con estos productos, mientras que 82,6% dijo que no.

El cambio más marcado se registró en la medición de mayo y junio de 2025. En ese periodo, 42,7% de los encuestados reportó tener una cuenta o producto financiero, frente a 57,3% que dijo no tenerlo. Un año antes, la proporción de personas con productos financieros era de 28,8%, mientras que quienes no tenían ninguno representaban 71,2%. Así, la tenencia aumentó 13,9 puntos porcentuales entre ambas mediciones.

Por edades, el grupo de 25 a 54 años registró la mayor proporción de tenencia en 2025, con 51,2% que reportó tener una cuenta o producto financiero, mientras que 48,8% no tenía ninguno. Entre las personas de 15 a 24 años, 28,5% contaba con estos productos y 71,5% no. Para quienes tenían 55 años o más, la proporción con productos financieros fue de 23,3%, mientras que 76,7% dijo no tener una cuenta o producto financiero. Las diferencias también se observaron por género.

En 2025, 46,9% de los hombres reportó tener una cuenta o producto financiero, frente a 53,1% que no. Entre las mujeres, 38,7% tenía estos productos y 61,3% no. Aunque la tenencia aumentó para ambos grupos respecto a 2024, los hombres mantuvieron una mayor proporción de tenencia de productos financieros.

Las fintech han entendido la relevancia de incluir a los venezolanos en el sistema financiero. Por eso, cada vez más entidades contemplan el PPT entre los documentos que permiten acceder a determinados productos. Pero, todavía hay un punto que enfrenta barreras: el crédito. Nequi fue una de las billeteras que habilitó la vinculación de venezolanos con el PPT.

Al respecto, su CEO, Andrés Vásquez, explicó que la entidad identificó situaciones en las que quienes no tenían acceso a una cuenta quedaban en desventaja frente a otros comerciantes y trabajadores independientes. “Llegamos a ver situaciones donde a venezolanos les cobraban porque les prestaran la cuenta de otra persona en Nequi para cobrar y poder tener el negocio”, contó Vásquez al explicar por qué la entidad trabajó en habilitar la vinculación de esta población.

Señaló que, cuando lanzaron la posibilidad de vincular a venezolanos mediante el permiso correspondiente, registraron un alto volumen de vinculaciones durante los primeros días. La experiencia con la billetera muestra que la falta de acceso a una cuenta no solo limita el manejo del dinero. También puede afectar la forma en que una persona recibe pagos, en un entorno donde buena parte de las transacciones son digitales.

Es relevante que compañías que están llegando al mercado colombiano ya contemplen el PPT entre los documentos aceptados para acceder a sus productos. Es el caso de Plata, que hace un mes comenzó a operar como compañía de financiamiento, y de Revolut, que hace un mes recibió la licencia para operar como el banco número 31 del país.

Las condiciones de acceso varían entre entidades. Diego Caicedo, presidente para Colombia de Revolut, mencionó que la documentación admitida para ser cliente incluye cédula de ciudadanía, cédula de extranjería y permisos de trabajo para la población venezolana, que es el PPT actualmente, además de tarjetas de identidad para menores de edad. La entidad también explicó que los tiempos de acceso a su oferta pueden depender del número de personas que se inscriban en su lista de espera.

Felipe Lega, presidente de Plata, explicó que en esa plataforma es posible abrir una cuenta con cédula de ciudadanía, cédula de extranjería o Permiso por Protección Temporal y destacó que las personas que cuentan con este último documento no tienen por qué verse excluidas del sistema financiero colombiano. Para Lega, ampliar el acceso no solo responde a una oportunidad comercial, sino también a la necesidad de permitir que más personas participen en la economía formal. “Si quieres reducir el efectivo, no puedes excluir a una parte de la población”, dijo.

Otra barrera aparece cuando los migrantes buscan construir un historial crediticio. Marcela Torres, general manager de Nu Colombia, dijo que la entidad desarrolló una alternativa dirigida a quienes necesitan empezar a construir ese registro en el país. “Si no tienen historial crediticio nadie les va a prestar, y si nadie les presta, nunca van a poder empezar su historial crediticio”, señaló Torres, al tiempo que explicó el problema que busca atender el producto. La directiva indicó que la entidad dispone de una tarjeta diseñada para ayudar a las personas a construir su historial y comenzar su vida financiera en Colombia.

El acceso a estas billeteras coincide con los resultados de un estudio realizado en 2024 por Poverty Action Lab, IPA, sobre la inclusión financiera de migrantes venezolanos en Colombia. El informe identificó que las billeteras digitales fueron una de las puertas de entrada al sistema financiero después de la migración: para 35% de los migrantes, una billetera fue su primer producto financiero en el país.

El estudio también reveló que, entre las personas encuestadas que no tenían productos financieros, 41% consideraba que los bancos no le prestarían servicios, 36% afirmaba que no necesitaba estos productos y 33% no se sentía segura al utilizarlos.

Aunque el acceso a productos financieros para los venezolanos ha aumentado, el crédito es uno de los productos que sigue siendo una barrera. Algunas entidades ofrecen alternativas de financiación para esta población, como Quipu, una plataforma que permite el PPT.

La plataforma señaló que permite solicitar financiación sin exigir un historial crediticio previo en Colombia y que evalúa otros factores, como la actividad económica y la capacidad de pago. Además, utiliza un modelo propio de evaluación y ofrece créditos iniciales desde $500.000, con la posibilidad de acceder a montos mayores según el comportamiento de pago. Estas condiciones deben evaluarse junto con las tasas, los costos y los requisitos aplicables a cada solicitud.

Pese a que las cifras del Dane muestran un aumento en la proporción de venezolanos que reporta tener productos financieros, todavía más de la mitad de los encuestados en 2025 dijo no contar con ellos. El desafío para el sector financiero es ampliar ese acceso y lograr que se traduzca en más posibilidades para quienes están construyendo su vida económica en Colombia.