Las plataformas del mercado financiero que compiten para manejar dólares digitales

El mercado de las plataformas para manejar dólares digitales y recibir pagos del exterior sigue creciendo en América Latina, impulsado por freelancers, trabajadores remotos y usuarios que buscan proteger su ahorro de la volatilidad cambiaria. En este escenario, ARQ, antes conocida como DolarApp, compite con firmas tanto globales como nacionales y fintechs especializadas que ofrecen cuentas internacionales, stablecoins y tarjetas para pagos en el exterior.

La plataforma que adoptó el nombre de ARQ mantiene un modelo enfocado en el manejo de dólares digitales y activos virtuales. Sin embargo, la compañía aclara que no es un banco ni una entidad financiera vigilada por la Superfinanciera. Según la información publicada por la empresa, ARQ es una compañía de tecnología financiera y los servicios bancarios son prestados por Regent Bank, entidad miembro de la Fdic en Estados Unidos.

La firma también advierte que los servicios de activos virtuales son ofrecidos en Colombia por DolarApp México de C.V. y que los activos virtuales “no son moneda de curso legal en Colombia e implican riesgos”. Además, explica que todos los pagos entrantes son convertidos automáticamente a USDc o EURc, mientras que los pagos salientes corresponden a la venta de esos activos virtuales.

En medio del auge de estas plataformas y de los vacíos regulatorios, ARQ enfrenta competencia de actores globales y regionales que ofrecen servicios similares para recibir pagos internacionales, ahorrar en dólares o realizar consumos con tarjetas internacionales. Uno de sus principales competidores es Wise, plataforma especializada en transferencias internacionales y cuentas multidivisa, permite acceder a datos bancarios en monedas como dólares, euros y libras esterlinas, y se ha posicionado por sus costos de conversión y transferencias más bajos frente al sistema financiero tradicional. No obstante, las condiciones para abrir cuentas o solicitar tarjetas pueden variar según el país de América Latina.

Otra plataforma que gana terreno es GrabrFi, enfocada en permitir a usuarios latinoamericanos abrir cuentas bancarias reales en EE.UU. desde sus celulares. La compañía ofrece tarjeta débito internacional y apunta especialmente a freelancers y trabajadores remotos. A diferencia de ARQ, su operación se basa en el sistema bancario tradicional estadounidense y no en stablecoins o criptoactivos.

Global66 tiene una cuenta Global Multimoneda y transferencias internacionales, además está vigilada por la Superfinanciera. “Con la Cuenta Global pueden recibir pagos internacionales directamente, acceder a rendimientos de 11% E.A. en pesos y hasta 6% E.A. en dólares sin bloquear su dinero, y operar con Routing Number en EE.UU. e Iban en Europa”, dijo Tomas Bercovich, su CEO.

En el segmento cripto aparecen jugadores como Belo y Lemon Cash, que compiten directamente en el negocio de stablecoins y dólares digitales. Estas aplicaciones permiten convertir moneda local en activos como Usdt o Usdc y algunas incluso ofrecen tarjetas con programas de cashback. También figura Payoneer, una de las plataformas más utilizadas para pagos corporativos internacionales y ampliamente integrada con plataformas de trabajo remoto como Upwork, Fiverr o Airbnb. Aunque tiene una fuerte presencia global, usuarios suelen señalar que sus costos de mantenimiento y retiro son superiores a los de fintech como ARQ o Wise.

En Colombia, varias plataformas y billeteras ofrecen servicios relacionados con activos digitales. Entre ellas, Wenia permite comprar dólares, euros y otras criptomonedas digitales, además de intercambiar activos digitales al instante y cuenta con la Wenia Card como tarjeta digital. Esta plataforma está regulada por la Autoridad Monetaria de Bermudas.

Por otro lado, Lulo facilita la adquisición de fracciones de dólares digitales desde montos bajos y de manera rápida. Asimismo, Littio ofrece la posibilidad de recibir salarios o transferencias en dólares desde bancos de Estados Unidos.