Los bancos compiten por créditos de libranza con tasas desde 11% hasta 25%

Al momento de solicitar préstamos, es importante entender el motivo por el cual está pidiendo dinero a los bancos, ya que hay diferentes líneas de financiamiento y dependiendo del destino de los recursos le ofrecerán un determinado producto. Pero, ¿qué pasa si se requiere un préstamo para vacaciones, unificación de deudas, cubrir una emergencia o gastos personales?, para eso existen opciones como los créditos de libranza o los de libre inversión.

Estas líneas ofrecen, en algunos casos, tasas más atractivas que otros productos, por lo que puede ser conveniente solicitar este tipo de crédito en lugar de uno vehicular, hipotecario o educativo.

Para quienes evalúan adquirir alguno de estos créditos, es oportuno conocer cómo están las tasas en el mercado y cuál opción resulta más conveniente. Según el promedio ponderado de tasas de presentado por la Superintendencia Financiera con corte al 19 de junio, las tasas para libranzas tienen un promedio de 19,06% entre 27 entidades reportadas.

Las instituciones con las tasas más bajas son Coopcentral, con 11% efectivo anual (E.A.); seguido por Banco Agrario con 15%; Itaú con 16,1%, Banco Pichincha con 16,6% y AV Villas, con 16,7% E.A.

En contraste, las tasas más altas se encuentran en la Financiera Juriscoop, con un promedio ponderado de 25%, seguida por La Hipotecaria con 24%. Luego está la Cooperativa Financiera de Antioquia con 23,03%, Finandina con 22,9% y el top 5 lo completa KOA con 21,7%.

Estas referencias corresponden a la categoría “libranza otros” que reporta la Superfinanciera, ya que existen créditos de libranza específicos para educación o salud, entre otras necesidades.

En cuanto a las líneas de libre inversión, la tasa promedio ponderada es de 23,01% efectivo anual entre las 32 entidades listadas por la superintendencia. Las tasas más bajas corresponden a Confiar, con 16,1%; Banco GNB Sudameris, con 18%; Coopcentral, con 18,7%; Itaú, con 19,3%; y AV Villas, con 20,4%.

Por el contrario, las más caras son Bancolombia con 28,7%, Banco Mundo Mujer con 28,5%, Finandina con 28,4%, Coltefinanciera con 27,8% y Tuya con 26,6%.

¿Cuál escoger?

La principal diferencia entre ambas modalidades radica en la forma de pago. En la libranza, las cuotas son descontadas directamente de la nómina o de la pensión del deudor, lo que reduce la probabilidad de incumplimiento y permite a los bancos ofrecer condiciones más favorables.

Según Nelson Castiblanco, analista financiero, pese a que la libranza suele ser la alternativa más económica, el contexto actual de altas tasas obliga a evaluar cuidadosamente el destino de los recursos antes de adquirir cualquier obligación financiera.

“Actualmente, con las tasas como están de altas, no es recomendable endeudarse, pero es una posibilidad viable dependiendo de para qué necesite la inversión. Si va a ser para un negocio y el proyecto te genera una rentabilidad superior a la tasa que vas a pagar, entonces sí puede ser rentable tomar este tipo de créditos”, afirmó.

Germán Díaz, planeador financiero, señaló en que la libranza resulta especialmente conveniente para trabajadores dependientes y pensionados, pero advirtió que si va a tomar este tipo de préstamos no debe basarse únicamente en la tasa de interés, sino en el objetivo del endeudamiento y en la capacidad de pago del solicitante.

“Una tasa alta no significa necesariamente que el crédito sea malo. Hay que analizar para qué se va a endeudar la persona. Si el crédito financia una inversión que genera una rentabilidad superior al costo financiero, entonces sí puede ser una buena decisión”, señaló.

Tenga presente que las tasas listadas se actualizan semanal o quincenalmente, por lo que esperar un tiempo puede ofrecerle mejores tasas.