"Los colombianos en la segunda mitad de la vida quieren viajar y vivir experiencias"

María Fernanda Suárez, presidente del Banco Popular, habló sobre sus iniciativas para la economía plateada y cómo les ha ido con este segmento.

De acuerdo con el Banco Interamericano de Desarrollo, BID, la economía plateada es el conjunto de productos, servicios y actividades económicas diseñados para satisfacer las necesidades y aprovechar el poder adquisitivo de las personas mayores de 50 y 60 años en el mundo.

Este segmento poblacional cobra una relevancia creciente en el contexto demográfico global: actualmente, 30% de la población es menor de 19 años, mientras que 25% ya supera los 50, puntualizó Suárez. Así, se proyecta que, para 2050, este último grupo poblacional podría llegar a representar la mitad de la población total mundial.

En ese contexto, Suárez también destacó que más de 60% de sus clientes (65%) son mayores de 50 años, por lo que el Banco Popular ahora ofrece soluciones específicas para este segmento. Desde la Cuenta Plateada, una cuenta de ahorros de alto rendimiento diseñada para personas mayores de 50 años, hasta los créditos de libranza sobre la pensión, que utilizan este ingreso como respaldo para solicitar préstamos que financien proyectos de emprendimiento.

La presidente del Banco Popular también explicó como la entidad busca acompañar a las personas en la segunda etapa de su vida y cuidar su vejez no solo desde lo financiero, sino también desde la salud física y emocional, lo que les permite a las personas tener una buena calidad de vida.

¿Colombia está preparada para una sociedad envejecida?

No. No estamos dimensionando cómo va a cambiar la pirámide poblacional. Hoy, 30% de la población es menor de 19 años y 25% es mayor de 50. Para 2050, 50% será mayor de 50 años. Todavía pensamos que a los 70 años alguien es “viejo”, pero no es así. Hoy en día, los colombianos que están en la segunda mitad de la vida quieren viajar, vivir experiencias nuevas y cultivar otros intereses.

Por eso, debemos dejar de enfocarnos en la edad biológica para pensar más en la edad vital; existen personas de 70 años en condiciones físicas o emocionales muy complejas, mientras que otras, a esa misma edad, se encuentran en su plena vitalidad. Todos estos cambios de paradigmas y estereotipos aún no han sido plenamente incorporados por la sociedad, y es precisamente lo que estamos impulsando desde el Banco Popular.

¿Qué porcentaje de sus clientes son adultos mayores?

Cerca de 65% de nuestros clientes hoy es mayor de 50 años. Te doy un dato: tenemos 500 clientes con más de 100 años. En Colombia hay 13.000 personas con más de 100 años, incluso hay una persona de 113 años.

¿Cómo está relacionada la economía plateada con la vejez de las personas?

Bueno, lo primero es que el Banco Popular se ha especializado en ser el mejor banco para la segunda mitad de la vida. ¿Y por qué hablamos de la segunda mitad de la vida? Porque la gente relaciona mucho la economía plateada con la vejez.

Hay unos estereotipos sobre la edad que son muy diferentes a los cambios culturales y demográficos que estamos viendo. Entonces, nosotros nos hemos especializado en los mayores de 50 años. Si hoy hay tantas personas que pueden llegar hasta los 100 años, a uno le queda la segunda mitad de la vida por vivir.

Hay diferentes etapas para vivir, y como banco queremos acompañar ese proceso. Yo, por ejemplo, tengo 51 años y ya estoy en esa segunda mitad de la vida. Los sueños, los propósitos y lo que uno quiere vivir son distintos, y ahí es donde queremos estar.

¿Cómo acompañan en la segunda mitad de la vida?

Los acompañamos en las tres cosas que son necesarias para la felicidad en la segunda mitad de la vida. Por eso, el logo del Banco Popular es hoy una sonrisa.

Las tres cosas que necesitas para ser feliz en esta etapa son: lo primero, salud física. Uno, para estar bien, necesita estar fuerte y saludable; para eso, hay que prepararse desde temprano en la vida.

Lo segundo es la salud emocional. Cuando uno trabaja, tiene en promedio 20 interacciones diarias con personas; cuando te retiras, ese promedio baja a dos. Eso empieza a generar soledad y un cambio de propósito: ¿para qué te levantas todos los días? Por eso, la salud emocional está muy relacionada con tener un nuevo propósito de vida.

En este mismo eje están las relaciones personales. Tienes que trabajar mucho en el vínculo con la familia y los amigos para mantener tu independencia social. Es fundamental conservar la autonomía física y la independencia social a través de relaciones que te nutran, ya sea por intereses comunes o por otros motivos.

Y la tercera es la salud financiera: la manera en que planeas tener los recursos suficientes para disfrutar de una vida agradable y cómoda

¿Cómo acompañan a quienes no tienen pensión?

Nuestros clientes hoy son todavía mayoritariamente pensionados, pero en Colombia solo una de cada cuatro personas en edad de jubilación tiene una pensión. Por eso, parte de nuestra labor es fomentar la cultura del ahorro y diseñar productos para que aprendan a manejar su dinero.

¿Cómo los estamos ayudando? Para que tengan liquidez, contamos, por ejemplo, con la Cuenta Plateada. Esta cuenta no tiene costos transaccionales; es decir, no se cobra cuota de manejo ni por ninguna transacción. Además, ofrece un rendimiento de 9% diario. El cliente puede manejar su dinero tanto en la cuenta principal como a través de “cajitas” de ahorro. Actualmente, tenemos cerca de un millón de clientes en este segmento y es un producto que sigue creciendo significativamente.

¿Cómo ha sido la adopción digital?

Respecto a adopción digital, hemos multiplicado por cinco las transacciones digitales en el último año. Cuando lanzamos herramientas como llaves, invitamos a los clientes a las oficinas para explicarles. La gente quiere acompañamiento más que incentivos económicos.

¿Cómo está adaptando el Banco el tema digital para los adultos mayores?

Parte de nuestra especialidad es entender que, en esta segunda mitad de la vida, hay perfiles distintos: están las personas que buscan experiencias totalmente digitales porque disfrutan la tecnología y otras personas que prefieren ir a la oficina para ser atendidas personalmente. Algunos quieren que, al llamar a un call center, los atienda un ser humano de carne y hueso, mientras que otros prefieren chatear con un robot.

A esto lo llamamos experiencia “digital”, lo que significa que ofrecemos tanto canales físicos como digitales. Nuestra promesa es que el cliente siempre elige.

Nuestra experiencia digital está diseñada especialmente para quienes están en la segunda mitad de la vida. Como ninguno de nosotros es nativo de la era digital, nos hemos asegurado de que nuestro portal bancario y nuestra aplicación sean mucho más fáciles de navegar.

Adicionalmente, mantenemos un compromiso fundamental: siempre que un cliente del Banco Popular quiera hablar con una persona, podrá hacerlo, ya sea en el call center o en nuestras oficinas.

Actualmente contamos con 175 oficinas; no planeamos abrir más por ahora, ya que el modelo actual también permite otros servicios, como visitas domiciliarias para clientes especializados. Sin embargo, no es algo que se use con frecuencia, pues a nuestros clientes les sigue gustando mucho visitar la oficina

¿Qué productos nuevos hay?

Lanzamos la cuenta plateada con bolsillos, que sale en mayo. También tenemos un CDT a tres años con pagos mensuales de intereses, lanzado en noviembre pasado, con muy buena acogida: ya hemos captado cerca de $250.000 millones.

Por ejemplo, con $100 millones se puede recibir cerca de $1 millón mensual.

¿Qué otros productos destacan?

Nuestro producto estrella son las libranzas sobre pensión. Las personas pueden usar su pensión como respaldo para financiar proyectos, como montar un negocio. Hemos desembolsado cerca de $3 billones en este tipo de créditos.

¿Cómo está la cartera del banco?

Tenemos cerca de $21 billones en cartera. El indicador de calidad está alrededor de 2% y ha venido mejorando.

Así, más que el salario mínimo, lo que impacta la cartera es el nivel de tasas de interés y el crecimiento económico. Estamos viendo que el consumo crece, pero la inversión no. Eso desacelera el crecimiento de la cartera.

¿De qué depende el comportamiento de la mora?

Depende de que no aumente el desempleo ni se deteriore la economía. Sin embargo, hemos visto un fenómeno preocupante: un “cartel de insolvencias” que asesora a personas para simular quiebras.

¿Han tenido casos?

Hemos tenido muchos casos y estamos iniciando acciones legales, incluso penales. Eso es fraude y lo estamos denunciando.