Fmbbva y Bancamia analizan panorama de Bienestar Financiero de microempresas

En el Reporte de Inclusión Financiera, publicado recientemente por Banca de las Oportunidades y la Superintendencia Financiera, se hizo una aproximación a un Índice de Bienestar Financiero con elementos como la capacidad de una persona para cumplir con sus gastos, alcanzar metas futuras, resiliencia para recuperarse y la confianza para controlar sus finanzas.

La Fundación Microfinanzas Bbva, grupo al que pertenece Bancamía, presentó su Informe de Desempeño Social 2023, IDS, en el que encontró que 62% de los microempresarios que atiende en Colombia pueden ahorrar, 32% manifiesta hacerlo al menos cuatro meses y 30% todos o casi todos los meses. Sin embargo, solo 10% puede vivir más de medio año con sus ahorros y 44% no logra ahorrar para atender eventualidades.

La Fmbbva y Bancamía realizan seguimiento, análisis y ponen en marcha toda una oferta de valor que busca contribuir en la vida y negocios de los microempresarios que atienden, con el propósito de acompañarlos en el mejoramiento de su bienestar financiero.

Dentro del Informe se destaca una investigación de ‘Salud Financiera’ en la que uno de los hallazgos más relevantes fue que para 75% de los clientes encuestados su microempresa es la principal fuente de ingresos,con una marcada inestabilidad en la generación de recursos, es decir que estos no son obtenidos en volumen ni periodicidad regularlo cual dificulta procesos deplaneación financiera.

De este modo se detalló que 63% de los hogares consultados tienen inestabilidad financiera, obtienen la mayor parte de sus ingresos durante nueve de los 12 meses del año, y en los momentos de menos ingresos, apenas 56% cubren los gastos básicos.

Por otro lado, dentro del IDS, la Fmbbva y Bancamía realizaron un estudio de ‘Pobreza Digital’ entre sus clientes microempresarios, que se refiere a la brecha entre aquellos que tienen acceso y habilidades para hacer uso de las TIC y aquellos que no, encontrando que 58% de los emprendedores colombianos presentan algún grado de pobreza digital y 33% tienen pobreza digital extrema, es decir, no cuentan con equipos y/o ningún tipo de acceso a internet.

Así mismo, 40% de los encuestados no acceden a la red de forma directa y 18% de los clientes que se conectan necesitan ayuda para hacerlo. Todo esto marcado por situaciones de acceso limitado, brechas socioeconómicas y generacionales, falta de conocimientos y ubicación geográfica.

¿Cómo contribuir en la Salud y el Bienestar Financiero de los emprendedores vulnerables?

Dentro del IDS presentado, Javier M. Flores, director general de la Fmbbva, dice que “un dato que transmite la dimensión del esfuerzo, talento y perseverancia de estos emprendedores a los que atendemos, es que 61% de los que inicialmente estaban en situación de pobreza han logrado salir deesta condición tras cinco años con nuestras entidades”.

La educación financiera es fundamental para el desarrollo de los microempresarios, por esto, el banco ha desarrollado herramientas y metodologías de formación como parte integral de su gestión. Así, en 2023, Bancamía capacitó a 316.127 personas y, además, a través de las más de 200 oficinas en 100% de los departamentos del país, se dictaron 3.150 talleres con más de 33.000 asistentes.

Durante la presentación del IDS de la Fmbbva, también, fue expuesto El Informe de Desarrollo Humano de 2024 “Colombia: territorios entre fracturas y oportunidades”, realizado por el Pnud, el cual se centra en las personas y las regiones donde viven, junto a las oportunidades que tienen para vivir una vida que tengan razones para valorar.