DataCrédito Experian reveló como los estratos 1, 2 y 3 acceden a sus primeros créditos

DataCrédito Experian revela cómo los colombianos están logrando visibilidad en el sector crediticio, y analiza el impacto de las primeras aperturas de crédito, marcando el inicio de nuevas historias financieras, proceso crucial para acceder a mejores oportunidades económicas y reducir la dependencia de créditos informales.

El estudio relata cómo los colombianos inician su vida crediticia, por lo que se analiza cómo distintos grupos poblacionales acceden a su primer crédito. Así las cosas, la parte dos del newsletter ‘Ser visible en el crédito: impulso para la inclusión financiera’, publicado este martes por la compañía de datos y tecnología, muestra con información de 2024, como las mujeres, los adultos jóvenes y habitantes de los estratos 1, 2 y 3 inician su vida crediticia y como la visibilidad y su buena reputación, les ayuda a profundizar en el mundo del crédito.

Incremento de la profundización crediticia en estratos 1, 2 y 3

Durante el 2024 se presentó un incremento significativo en la participación de los estratos 1, 2 y 3 en las primeras operaciones de crédito, lo que quiere decir que cada vez más los estratos 1, 2 y 3, tienen mayor acceso a soluciones de financiación y mayor predisposición de iniciar su vida crediticia por medio de un crédito formal.

En 2019, estos estratos representaban 75,3 % del total de primeros créditos, cifra que ascendió a 79,5% en 2024. Esto no solo indica una mayor visibilidad para las personas de menores recursos, pues con acceso al crédito construyen una buena reputación, sino que también sugiere una reducción en la dependencia de créditos informales.

Otro aspecto relevante del estudio es el panorama de género en acceso al crédito, el cual refleja que hay una mayor proporción de mujeres iniciando su vida crediticia. También 59,6% de las primeras operaciones de crédito en 2024 fueron otorgados a mujeres, un aumento significativo de 54,1% en 2019.

Las cifras publicadas por la entidad destacan el impacto que tienen los jóvenes en el mundo del crédito, con los menores de 28 años representando 51% de las primeras operaciones de crédito. En otras palabras, del total de primeros créditos en Colombia, más de la mitad fueron otorgados a personas menores de 28 años, un claro indicio de que esta generación está emergiendo con fuerza en el mercado financiero, superando barreras y dejando atrás la invisibilidad ante los otorgantes de crédito.

Las personas jóvenes en general acceden a su primera obligación crediticia a través de teléfonos móviles y planes de celular 46,5%, seguido del sector real con 30,9% y el sector financiero con 21,2%.

Sin embargo, a medida que tienen más experiencia crediticia, las aperturas de crédito se mueven a otros sectores. Viendo el movimiento de aperturas, el rol del sector telecomunicaciones disminuye considerablemente, llegando a 14,1% en la quinta apertura de crédito, mientras que el sector real crece hasta representa 67,3% en esa misma etapa.

El estudio muestra también que 79,2% de las personas que acceden a su primer crédito ya tienen una cuenta de ahorros, subrayando la importancia de este primer paso para facilitar el acceso a soluciones de financiación.

DataCrédito Experian encontró que estas primeras experiencias crediticias no son eventos aislados sino parte de un patrón más amplio: un significativo 22,9% de quienes obtienen su primer crédito han abierto su cuenta de ahorros en el último año.