Si quiere comprar casa y carro, esta es la oferta de tasas de las entidades financieras

Adquirir una vivienda y un automóvil son metas importantes para muchas personas. Sin embargo, el alto costo de estos bienes a menudo requiere de financiamiento. Los créditos hipotecarios y automotrices ofrecen la posibilidad de acceder a estos activos de manera más accesible, pero ¿cuál es la mejor opción?

En Colombia existen 30 bancos, de estos, solo nueve ofrecen créditos para vivienda y automóvil, estos son: Banco de Bogotá, Banco de Occidente, Bancoomeva, Davivienda, Banco Pichincha, Bancolombia, Bbva y Mibanco.

Por otro lado, también nueve bancos son los que ofrecen alguno de estos dos. Banco Av Villas, Banco Caja Social, Finandina, Banco Popular, Santander, Serfinanza, Banco W, Itaú y Scotiabank Colpatria son todos.

Finalmente, Ban100, Bancamía, BTG Pactual, Contactar, Banco Falabella, GNB Sudameris, J.P. Morgan, Banco Mundo Mujer, Banco Unión, Citibank, Coopcentral y Lulobank no ofrecen ninguno de estos productos.

Las tasas de interés son el precio que se paga por utilizar el dinero de otra persona. En el caso de los créditos, la tasa de interés determina cuánto se pagará adicionalmente al monto principal solicitado.

Jhon Torres, director de investigaciones económicas de Native Capital Management, aseguró que es crucial “evaluar la mayoría de opciones de financiación, comparando tasas y condiciones y estar pendiente de las decisiones del Banco de la República, ya que estas afectan los costos de los créditos hipotecarios y vehiculares”.

Mejores tasas en vivienda

En cuanto a las mejores tasas frente a los créditos de vivienda, el banco con la mejor tasa Scotiabank Colpatria, pues ofrece un crédito con una tasa de 9,99% E.A. hasta 15,59% E.A. En segundo lugar se encuentra el Banco Caja Social, con una tasa de 10% E.A. a 17,10% E.A. A este le sigue Bancolombia, pues ofrecen una tasa de 10% E.A. a 11% E.A.

Para terminar el top cinco se observa a Banco de Occidente en el cuarto lugar, pues ofrecen una tasa desde 10,40% E.A. hasta 15,71% E.A. y Mibanco, con tasas de 10,70% E.A. a 12,40% E.A.

Por otro lado, los bancos que ofrecen las tasas más altas son: Banco de Bogotá, que ofrece una tasa de 18,02% E.A.; el Banco Popular con tasas desde 17,05% E.A. a 17,55% E.A.; Banco Av Villas, con tasas de 16,05% a 17,35% E.A. y Bancoomeva con tasas que van desde 15,66% E.A. a 17,32% E.A.

Mejores tasas en automóviles

Al referirse a los bancos con las mejores tasas para estos créditos destaca el Banco Finandina, con una tasa de 13,98% E.A. a 27,43% E.A. A este le sigue Banco Pichicha con tasas desde 14,03% E.A. hasta 18,86% E.A. El podio lo cierra Davivienda, pues ofrece tasas de 14,16% E.A. a 14,84% E.A.

El top cinco lo terminan Bbva Colombia, que ofrece una tasa de 15,50% E.A. hasta 26,39% E.A. y Banco Santander, con una tasa desde 15,94% E.A. a 18,16% E.A.

Por el contrario, en los bancos que ofrecen las tasas más altas destaca es Banco W, con una tasa de 26,38% E.A. A este le sigue de cerca Mibanco, pues este ofrece una tasa de 26,09% E.A. En tercer lugar se encuentra Banco Serfinanza, con tasas de 22,28% E.A.. Por último, un poco debajo de 20%, con una tasa de 19,42% E.A. está Bancoomeva.

Aproveche las tasas

Diego Macias, gerente de consultoría financiera en Magar Asociados, señaló que lo más importante es “investigar y compara precios antes de decidir, así como evitar compras impulsivas”.

Rocío Garcés Duque, directora de productos de vivienda y constructor de Bbva Colombia, señaló que “la manera menos costosa para financiar un automóvil es adquiriendo un vehículo eléctrico o híbrido que tienen tasas preferenciales dado que los bancos hacemos un esfuerzo financiero para promover la financiación sostenible y contribuir al medio ambiente como tema social”.

Además de aprovechar las tasas, los colombianos cuentan con una amplia variedad de opciones de financiamiento como los subsidios de vivienda del gobierno o las cuentas de ahorro para el fomento de la construcción.

Además, Remi Emile Stellian, profesor de la U. Javeriana, dijo que “las nuevas tasas para crédito hipotecario le pueden ayudar a renegociar la deuda y vale la pena estar atento a las ofertas de recompra de créditos”.

Elegir un crédito hipotecario o automotriz requiere una evaluación cuidadosa de las opciones disponibles, considerando las tasas de interés y las condiciones ofrecidas por cada banco. Comparar, investigar y aprovechar las tendencias a la baja de las tasas puede marcar la diferencia en la planificación financiera de los colombianos.

Esta es la tasa de usura para diciembre

La tasa de usura sigue con su tendencia a la baja que empezó en mayo de 2023, completando ahora 19 meses de reducciones en la tasa. De acuerdo con la Superintendencia Financiera de Colombia, SFC, la tasa se ubicó en 26,39% para diciembre. Esto representa una reducción de 151 puntos básicos frente al indicador de noviembre, que estaba en 27,90%. Y es que este nuevo dato representa una reducción de 151 puntos básicos frente al indicador de noviembre, que estaba en 27,90%. Además, la caída es la más grande hecha desde mayo de este año.