Solo un tercio de las personas en América Latina cree que es fácil acceder a créditos

Ualá presentó una investigación de mercado sobre las percepciones de la población en América Latina en torno al crédito, elaborada en colaboración con Trendsity. Según el estudio, cuya muestra constó de más de 3.000 personas a nivel regional, 67% de las personas encuestadas en Argentina, Colombia y México solicitó un préstamo alguna vez, pero sólo 36% considera que es accesible en su país.

La relación con el crédito está marcada por tensiones y prejuicios, especialmente en un contexto económico y financiero desafiante a largo plazo en la región. En los tres países, las altas tasas de interés son la principal barrera de acceso al crédito.

En los tres países, las altas tasas de interés son la principal barrera de acceso al crédito 23% desagregado. En Argentina, 22% de los encuestados aseguraron que su país maneja una tasa de interés alta, 17% aseguró que la principal barrera es inestabilidad del país y 13% por el temor al endeudamiento.

En Colombia 22% aseguraron que la barrera son las altas tasas; mientras que 10% manifestaron que es por el endeudamiento e inestabilidad del país 7%. Y, por último, México 24% dijeron que eran las altas tasa de interés, 20% por el temor al endeudamiento y "no sé si podré pagarlo a lo largo del tiempo" 11%.

Existen diversos indicadores que influyen en la percepción del crédito. Según el estudio, tres de cada 10 latinoamericanos admite no sentirse preparado para evaluar si un préstamo es conveniente.
Al menos 57% de las personas considera imposible acceder al crédito sin una cuenta bancaria como pre requisito, este preconcepto es mayor en Colombia siendo 60% la razón imposible para acceder a un crédito y 43% considera como la última opción solicitar un crédito en caso de necesitar dinero. Asimismo, 40% prefiere pedir dinero informalmente a un familiar o amigo antes que recurrir a una entidad financiera.

En cuanto a las personas que consideran que tomar una deuda es un problema el porcentaje asciende a 55%. En Argentina, ese porcentaje es de 60%, frente a 50% en Colombia y 54% en México. En línea con esto, se suma la incertidumbre en torno a la aprobación, el cual, 35% declara no saber si le aprobarían un crédito en caso de solicitarlo y 13% cree firmemente que sería rechazado.

“Uno de los motivos por los cuales en Ualá hacemos hincapié en la educación financiera es porque la falta de conocimiento genera preconceptos en torno al crédito.”, señaló Joaquín Dominguez, VP de Crédito de Ualá.

Una vez que se rompe la barrera del imaginario alrededor de los préstamos, la experiencia suele ser positiva, ocho de cada 10 latinoamericanos que solicitaron préstamo en el pasado declaran estar interesados en hacerlo a futuro.

En cuanto a las motivaciones para solicitar un préstamo, las más elegidas son: comenzar o invertir en un emprendimiento conlleva 50%, comprar bienes tales como un auto, una computadora o una vivienda es de 39%. Cubrir gastos inesperados, mejoras en el hogar y/o mudanzas 25%. Y por último Pagar deudas 24%.

Al evaluar un crédito, las condiciones de pago, los plazos y los montos son lo más relevante, 82% afirmó que es lo primero que tendría en cuenta, seguido por las tasas de interés de 72%. Otros aspectos importantes son la facilidad en el proceso y la claridad en las condiciones 44% y, por último, los requisitos 24%. Por su parte, las personas jóvenes sin historial crediticio ponen mayor énfasis en los requisitos para acceder.