¿Cómo quedaron las tasas de interés de los bancos tras la caída que tuvo la usura?

En un movimiento que ha marcado la sexta reducción consecutiva, la Superintendencia Financiera de Colombia ha certificado una nueva disminución en la tasa de usura para el próximo mes de octubre. Esta medida restringe a los bancos, limitando sus tasas de interés a 39,80%, marcando una caída significativa de 225 puntos básicos desde la tasa previa de 42,05%.

Actualmente, los bancos con las tasas más lejanas a la usura en tarjetas de crédito para ingresos de hasta de dos salarios mínimos vigentes son Tuya, Banco Popular, Bancoomeva y Scotiabank.

Este recorte se presenta como un seguimiento de la política iniciada en abril de este año, cuando la autoridad financiera comenzó a implementar recortes en la tasa de usura, acumulando una reducción total de 729 puntos básicos en los últimos seis meses.

"La reducción de 2,25% afectará marginalmente el ingreso de los nuevos créditos pero es de suponer que la inflación a la baja suponía que la expectativa de reducción de la tasa del Banco de la República de alguna manera inducirá el mismo efecto en el mediano plazo", comentó Wilson Tovar, director de investigaciones económicas en Acciones y Valores.

Una de las tendencias notables es la competencia en las tasas de interés para tarjetas de crédito, iniciada en mayo por una 'guerra de tasas' entre los bancos. Según los datos regulatorios al 21 de julio, el promedio de las tasas de interés para tarjetas de crédito se situó en un 25% (para aquellas con un límite superior a dos salarios mínimos). Sin embargo, esta cifra puede variar según los plazos.

La tasa de usura se encuentra en sintonía con la reducción de las tasas de interés en tarjetas de crédito implementada por los bancos desde marzo.Es esencial destacar que la tasa de usura está íntimamente ligada al comportamiento del interés bancario corriente.

Según la Superfinanciera, actualmente, las tarjetas de crédito para ingresos de hasta de dos salarios mínimos vigentes están en una tasa ponderada de 30,96%, y para el plazo de 201 avances en efectivo 40,76%, en este mismo periodo los bancos con tasas más altas son Coltefinanciera con 42,42% y Banco de Bogota con 42,01%; y los que tienen las tasas más bajas son Financiera Juriscoop C.F. (31,01%) y Coopcentral (24,58%).

"La banca viene trabajando en reducir sus tasas de interés del crédito, incluso mas allá de las medidas regulatorias como la tasa de usura", agregó César Tamayo, decano de Finanzas, Economía y Gobierno de Eafit.

En el plazo de 207 consumos entre 25 y 36 meses, Tuya (41,63%) y Coltefinanciera (41,22%) son los bancos con tasas más altas; entre las más bajas en este plazo está Confiar (28,75%) y Coopcentral (23,64%).

Si decide elegir el periodo de 203 consumos entre dos y seis meses, que tiene una tasa ponderada de 38,25%, debe tener en cuenta que las tasas más bajas y cercanas a la tasa de usura son Confiar (28,90%) y Coopcentral (23,13%); a su vez los bancos con las tasas más altas de este plazo, son Banco Popular (40,76%) y Scotiabank (40,29%).

Tuya y Banco Popular, con tasas de 40,17% y 39,89%, respectivamente, son las más lejanas a la usura en el plazo de 205 consumos entre 13 y 18 meses.