Algunos votantes brasileños se sienten defraudados por la revolución de las fintech

Alice de Queiros ganaba poco más que el salario mínimo de Brasil, de unos US$300, cuando Nubank—el mayor banco digital de Latinoamérica— aumentó el límite de su tarjeta de crédito en 2022 muy por encima de lo que ofrecían las entidades crediticias tradicionales, multiplicándolo por veinte a lo largo de tres años.

"Ni siquiera me pidieron pruebas de que tuviera ingresos para devolverlo", afirmó esta funcionaria brasileña de 30 años.

Ahora que casi todo su sueldo se destina a pagar los US$1.500 que debe de su tarjeta de crédito, Queiros es una de los millones de brasileños atrapados en un auge de los préstamos digitales que amplió el acceso al crédito, al tiempo que expuso a los hogares vulnerables a unos de los costos de endeudamiento más altos del mundo.

Según la Confederación Nacional de Comercio, 82% de los hogares brasileños —una cifra récord— está endeudado, y un tercio se encuentra en mora. A pesar de un mercado laboral sólido y de una inflación en descenso, los votantes frustrados dicen que la situación económica es una de sus principales preocupaciones de cara a las elecciones generales de octubre.

En un reporte de julio, como parte de su consulta anual con Brasil, el Fondo Monetario Internacional señaló que gran parte del aumento de la deuda de los hogares brasileños se debía a las tarjetas de crédito y a los préstamos personales sin garantía, con las fintech y los bancos digitales a la vanguardia del auge crediticio.

"Estas instituciones se han dirigido cada vez más a clientes con bajos ingresos", dijo Lauro Emilio González Farias, profesor de la Fundación Getulio Vargas de São Paulo, especializado en inclusión financiera. "Tenemos un modelo de crédito abusivo".

Nubank declaró en un comunicado que no podía pronunciarse sobre el caso de Queiros debido a las normas de privacidad, y añadió que las decisiones crediticias tienen en cuenta factores como la deuda existente y la parte de los ingresos del cliente destinada a su pago.

El presidente izquierdista Luiz Inácio Lula da Silva y su principal rival de derecha en la carrera presidencial de este año, el senador Flávio Bolsonaro, han propuesto medidas para frenar la deuda de los hogares, entre ellas normas más estrictas sobre las ofertas de crédito, aunque aún no está claro en qué medida se verían afectados los préstamos de las fintech.

"Hoy en día puedes entrar en prácticamente cualquier tienda minorista, incluidas las tiendas en línea, y te ofrecen una tarjeta de crédito al instante", afirmó José Luiz Rodrigues, presidente de ABFintechs, una asociación del sector.

Las entidades crediticias deberían estar sujetas a una mayor responsabilidad y utilizar una tecnología más avanzada para evaluar la capacidad de pago de los prestatarios antes de concederles crédito, añadió. "Los reguladores deben elevar el listón".

Los brasileños tenían un promedio de 6,7 relaciones bancarias a finales de 2024, uno de los niveles más altos a escala mundial, según datos del Banco Central de Brasil.