Brasileños de bajos recursos destinan cuatro veces más de sus ingresos al pago de tarjetas de crédito

Los brasileños con rentas más bajas están destinando una parte cada vez mayor de sus ingresos al pago de los intereses de las tarjetas de crédito y otros préstamos al consumo de alto costo, lo que ha llevado a los funcionarios a plantearse cómo reducir el endeudamiento excesivo.

Los nuevos datos del Banco Central apuntan a una creciente dependencia de formas de crédito costosas desde finales de 2023, durante el primer año del actual mandato del presidente Luiz Inácio Lula da Silva. El Gobierno de Lula lleva mucho tiempo defendiendo una mayor disponibilidad de crédito como forma de impulsar el crecimiento económico.

Sin embargo, en su último informe de estabilidad financiera, el Banco Central volvió a expresar su preocupación por el aumento de la parte del presupuesto familiar que se destina al pago de préstamos con altas tasas de interés y reiteró que estaba estudiando medidas macroprudenciales dirigidas a los segmentos de crédito de mayor riesgo.

Entre los prestatarios que ganan hasta el doble del salario mínimo, es decir, $3.242 reales (US$604 dólares) en total, la proporción de ingresos destinada al pago de la deuda de tarjetas de crédito se situó en 15% en junio, cerca de máximos históricos y cuatro veces superior a 3,75% registrado entre quienes ganan más de diez veces el salario mínimo.

La diferencia también era evidente en los préstamos al consumo sin garantía. Para los prestatarios que ganan hasta el doble del salario mínimo, la proporción de los ingresos destinada al pago de esa deuda se situó en 9,6% en junio, frente a 3,1% entre quienes ganan más de diez veces el salario mínimo.

El Banco Central señaló que la rápida digitalización de los servicios financieros había aumentado significativamente la disponibilidad de ofertas de crédito para los consumidores con ingresos más bajos, lo que, a su vez, había elevado los niveles de endeudamiento.

"En respuesta a ello, el Banco Central está barajando medidas macroprudenciales dirigidas a los segmentos crediticios de mayor riesgo para reducir el sobreendeudamiento y reforzar la sostenibilidad del crédito y la resiliencia del sistema financiero", señaló, sin dar más detalles.

El informe señala que la capacidad de pago de la deuda se ve sometida a presión tanto para los hogares como para las empresas. Entre las familias, la carga de la deuda ha alcanzado su nivel más alto en 21 años, y son los prestatarios con bajos ingresos los que más sufren las consecuencias.

El organismo señaló que el riesgo crediticio ha aumentado y es probable que se mantenga elevado a corto plazo. Los activos problemáticos en la concesión de créditos a los hogares han aumentado en la mayoría de los segmentos crediticios hasta alcanzar sus niveles más altos desde 2012, impulsados principalmente por la morosidad, mientras que los indicadores de impago apuntan a que la presión continuará durante el segundo semestre del año.