Colombia tiene a los ciudadanos con mayor morosidad en América Latina

La morosidad que tienen los colombianos con los bancos está entre las más altas de América Latina, según datos recopilados por la Federación Latinoamericana de Bancos (Felaban), con corte a marzo, el último consolidado que tiene la agremiación para toda la región. Según estas estadísticas, Colombia tiene el indicador más alto en comparación con los demás países de la región al registrar un índice de calidad de cartera de 4,81%.

Además de Colombia, dentro del top cinco de las naciones más ‘mala paga’ de la región se encuentran Uruguay (4,03%), Brasil (3,28%), Paraguay (2,84%) y Perú (2,64%). Para el profesor de la Universidad Nacional y la Universidad Externado de Colombia, Jorge Iván González, dicho indicador “es una cifra razonable para Colombia”. A su vez, agregó que un factor clave en este escenario son las tasas de interés de los bancos. “El Banco de la República las tiene a 4,25%, y los bancos siguen teniendo tarjetas de crédito y de consumo a 27%, entonces no es extraño que la gente termine colgándose con los pagos, lo que termina siendo perjudicial para las mismas instituciones financieras”, agregó.

El indicador de calidad de cartera toma como referencia la cifra total de las deudas que tienen los ciudadanos y las empresas con las entidades financieras, junto con la cartera vencida (con una morosidad mayor a 30 días), dato que puede representar un activo de riesgo para los sistemas financieros.

En el primer escenario, el país que cuenta con el monto más alto de cartera total es Brasil, país donde los ciudadanos y las empresas deben alrededor de US$927.317 millones, seguido de Chile, que registra una cifra mucho menor con un total de US$262.841 millones. Por su parte, la nación que gobierna Michel Temer también tiene la mayor cantidad de deudas vencidas, pues la suma de obligaciones caducadas asciende a US$30.416 millones. Su perseguidor, con una cantidad distante, es Colombia, con un total de US$7.307 millones de créditos en mora, de acuerdo con los datos de Felaban.

Sobre la situación de Brasil, el gerente de estrategia e investigaciones de Ultraserfinco, Mario Acosta, mencionó que, al ser una de las economías más grandes del mundo, su nivel de deuda también será mayor en general. En cuanto al deterioro de la cartera, explicó que “está muy relacionado con el estado de su economía”, aplicando no solamente dentro del consumo de personas naturales, sino también en el terreno corporativo. En el plano local, la Superintendencia Financiera ha destacado que desde junio de 2017 el crecimiento real anual de la cartera vencida se ha reducido de 41,43% a 14,31% en agosto de 2018.

Chile y Ecuador, los países con menos deudas

En el caso de los países cuyos ciudadanos y empresas se mantienen al día con los bancos, Felaban destaca principalmente a Chile y Ecuador como los menos morosos de América Latina, con un índice de calidad de cartera de 1,83% y 1,24%, respectivamente. A su vez, Ecuador es la nación con el menor monto en cartera vencida de la región, rubro cuya suma total llega a US$312 millones. Por el contrario, Chile es el cuarto país con mayor cantidad de deudas vencidas, pues dicha cantidad registra US$4.810 millones, superada por Brasil, Colombia y México.