Elon Musk lanza X Money, un servicio financiero con rendimiento de 6% y 3% de cashback

Elon Musk anunció el debut de su nuevo servicio financiero denominado X Money que esta disponible en su fase inicial en Estados Unidos, una herramienta integrada en la aplicación de X que funciona como una billetera digital en dólares y permite transferencias de dinero en tiempo real entre usuarios. El producto, se encuentra en una fase inicial accesible únicamente mediante invitación y reservada para miembros con suscripción de pago en la plataforma.

Para operar en el sistema financiero sin contar con una licencia bancaria propia, X implementó un modelo de negocio soportado en la infraestructura de un tercero. Los fondos depositados por los clientes son custodiados y administrados por Cross River Bank, una institución financiera con sede en Nueva Jersey. Esto representa una práctica extendida entre las empresas fintech para evitar los costos y la dilatación temporal que exige la obtención de una licencia bancaria independiente.

Rendimientos entre 6% y 3%

X Money ofrece una tasa de rendimiento anual de 6% sobre los saldos depositados y 3% de cashback en compras elegibles realizadas con la tarjeta Visa. Para acceder al rendimiento de 6%, la plataforma exige mantener un saldo mínimo depositado de US$1.000. Es decir, que una cuenta con US$10.000 acumulados generaría hasta US$600 al año en intereses, cifra superior al promedio de las cuentas de ahorro tradicionales en Estados Unidos.

El acceso al servicio requiere estar suscrito a las membresías de pago de X, cuyo costo inicia en US$8 mensuales, y al cerca de US$96. Debido a este costo fijo, un cliente requiere depositar un mínimo de US$1.600 para que los intereses generados a 6% logren compensar el costo anual de la suscripción.

Como parte del servicio, los usuarios invitados reciben una tarjeta de débito Visa con su nombre de usuario grabado, utilizable para realizar compras y retirar dinero en cualquier cajero automático. Además de recibir depósitos directos, los clientes pueden enviar dinero a otros usuarios de la red de manera instantánea.

El respaldo del dinero cuenta con la protección estándar de la Corporación Federal de Seguro de Depósitos, Fdic, de hasta US$250.000 por persona a través de Cross River Bank. Adicionalmente, la compañía promociona una cobertura extendida de hasta US$10 millones mediante el programa X Cash Sweep Program, reservada exclusivamente para suscriptores de Premium+, con un costo de US$395 al año, el cual distribuye el excedente de fondos entre una red de bancos socios asegurados.

Diversos analistas señalan que la tasa no se origina de márgenes bancarios convencionales, sino de ingresos por suscripciones y presupuesto comercial, funcionando como una oferta promocional no garantizada en el largo plazo.

Actualmente, X Money está habilitado en 41 estados y Washington D.C., mientras que jurisdicciones clave como Nueva York y Massachusetts se mantienen excluidas a la espera de aprobaciones regulatorias locales. Con esta apuesta X pretende competir en el segmento de transferencias persona a personas frente a actores consolidados como Venmo, que es propiedad de PayPal, Zelle y Cash App.