Tasas de la Reserva Federal comienzan a presionar el consumo y el ahorro en EE.UU.

Todos aquellos que se endeudaron en Estados Unidos el último año ya sienten la presión por lo costoso que están los intereses.

Franquicias de altísimo nombre en el mercado financiero como American Express, vienen de reportar en el último trimestre de 2022, un año récord en el gasto de los clientes, la tarjeta de crédito se usó hasta 35% con más fuerza que los tres años anteriores.

Los balances del sector hicieron énfasis en que mientras los estadounidenses “salvaron la economía en tiempos de covid por la reactivación del consumo, ahora se están enfrentando a sus propias deudas”.

Pero ahora, luego de terminar el primer mes de 2023 en el que se sienten las tasas de interés más altas desde 2007, Bankrate reportó que 40% de los consumidores en Estados Unidos se están preguntando dos veces ¿es necesaria esta compra?.

La situación económica, a luz de la empresa financiera se resume en intereses más altos, consumidores que están viendo cómo controlar las deudas pendientes y así están más cautelosos a usar su plástico nuevamente. Pero el problema a futuro es que no hay capacidad de ahorro, o cada vez es menos el nivel de separar recursos de emergencia sobre el total de los ingresos.

Ahora, en 2023, aquellas personas que ayudaron a mantener el gasto elevado se están quedando sin los mismos recursos para mantener el ritmo. La proporción de los ingresos mensuales que los estadounidenses reservaron para ahorrar fue del 3,4 % en diciembre, por debajo del 7,5 % del año anterior y de un máximo histórico en abril de 2020. En enero ese nivel se estima en menos de 3% el más bajo en tres años.

Resultado de las tasas
Las tasas de interés de las tarjetas de crédito han estado aumentando y los funcionarios de la Reserva Federal han señalado que planean un aumento adicional de un cuarto de punto porcentual a la tasa de referencia del banco central esta semana. Eso llevaría la tasa a entre 4,5% y 4,75%, desde casi cero a principios del año pasado.

Por eso la preocupación para las autoridades monetarias es clara: El gasto del consumidor aumentó después de que disminuyeron los bloqueos de covid-19, pero cayó en los últimos meses debido a la alta inflación, mientras que los ahorros cayeron desde los máximos de la pandemia. Y en caso de que una persona se vea perjudicada por la ola de despidos, podría caer en bancarrota.

Así que mientras el margen de ahorro bajó a 3,4%, caso contrario paso con los indicadores de gasto por encima del nivel de ingresos. El Departamento de Trabajo del país del norte encontró que en diciembre quienes ganaban más de US$100.000, estaban casi 10% por encima en sus compras.

La situación es aún más fuerte entre familias de menores ingresos. Por ejemplo, para quienes ganan entre US$50.000 y US$99.000, la tasa de gasto era casi 13% sobre el nivel de ingreso, y mayor a 25% entre los que lograron menos de US$50.000.

Ronald Mercure analista de mercados para América Latina de NasInvest, explicó que “este es el mejor ejemplo que expone cómo Estados Unidos y el mismo Occidente, luego de ponerle fin a las cuarentenas por covid-19 entró en una fase de consumo excesivo. El uso de tarjetas de crédito marcó niveles históricos, y el problema llega ahora que las personas entienden el peso que generan sus intereses de tarjeta crédito, más aún en EE.UU. donde no pasa como en Colombia que se pregunte el número de cuotas a debitar las transacciones”.

Esto se conecta con otro informe de Bankrate, en el que se encontró que 46% de los titulares de tarjetas de crédito no pagan la totalidad de los plásticos cada mes. La situación es aún más complicada cuando se reportó que 43% de los que tienen deudas no conocen las tasas asociadas con sus tarjetas, según la firma.

Los hábitos de consumo con las tarjetas de crédito mostraron poca información y comprensión de los titulares de ellas el mes pasado.